新NISAで失敗しない！初心者向け投資信託の選び方「つみたて投資枠」【2025年版】

はじめに：2025年から始める新NISA！初心者は何から始めればいい？

2024年からスタートした新しいNISA、気にはなっていたけどまだ始められていない…という方もいるのではないでしょうか？

ご安心ください！2025年からでも、十分新NISAのメリットを享受できます。
「投資は難しそう」「何から始めたらいいか分からない」という初心者の方も多いでしょう。そんな方のために、この記事では2025年から新NISAを始めるにあたって、失敗しない投資信託の選び方をお伝えします。

新NISAとは、少額投資非課税制度のことで、投資で得られた利益が非課税になるお得な制度です。2種類の投資枠を活用することで、非課税で投資できる金額と期間が大きく拡大されました。

「つみたて投資枠」では年間120万円まで、最長20年間、「成長投資枠」では年間240万円まで、最長5年間、非課税で投資できます。
これらの投資枠を活用することで、効率的に資産形成を進めることが可能になります。

特に、投資初心者の方にとって、新NISAでまず注目すべきは「投資信託」です。投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、プロが株式や債券などに投資・運用する商品のこと。少額から分散投資できるため、リスクを抑えながら安定した運用を目指すことができます。

新NISAで投資信託を選ぶ際に、どのような点に注意すればいいのか、どの商品がおすすめなのか、これから詳しく解説していきます。

新NISA初心者は「つみたて投資枠」を活用しよう

新NISAには、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類の投資枠があります。それぞれの特徴を理解し、自分に合った枠を活用することが重要です。

つみたて投資枠は、毎月コツコツ積み立てていく投資スタイルに適した枠組みです。年間120万円まで積立投資できます。金融庁が厳選した長期投資に適した投資信託だけが対象となっているため、初心者でも安心して投資を始められます。非課税で保有できる期間は無期限なので、長期間じっくりと資産形成に取り組むことができます。

一方、成長投資枠は、年間240万円まで投資可能で、個別株や投資信託など幅広い商品に投資できます。積立投資も可能です。非課税で保有できる期間はつみたて投資枠と同様に無期限です。

投資初心者の方には、まず「つみたて投資枠」から始めることをおすすめします。理由は以下の3点です。

つまり、つみたて投資枠を使えば、初心者でも安心して投資を始められ、長期的な資産形成の土台を築くことができるのです。

 NISAについて詳しく知りたい人はこちら

おすすめ投資信託

①：全世界株式インデックスファンド

新NISAで投資信託を選ぶなら、まず「インデックスファンド」がおすすめです。インデックスファンドとは、日経平均株価やS&P500などの特定の指数（インデックス）に連動するように運用される投資信託です。市場全体の値動きをそのまま反映するため、個別株のリサーチや銘柄選択の手間がかかりません。また、運用コスト（信託報酬）が低いことも大きなメリットです。

数あるインデックスファンドの中でも、特に初心者におすすめなのが「全世界株式インデックスファンド」です。これは、世界中の株式市場に分散投資するファンドで、「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（ACWI）」などの指数に連動するものが多いです。

全世界株式に投資するメリットは、特定の国や地域に偏ることなく、世界経済全体の成長を享受できる点にあります。例えば、ある国の経済が低迷していても、他の国の経済が好調であれば、その影響を軽減することができます。これが「地域分散」のメリットです。

具体的な商品例としては、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」などがあります。これらの商品は、いずれもMSCI ACWIに連動しており、低コストで全世界の株式に投資できます。購入前に、信託報酬などのコストを比較検討するようにしましょう。

②：S&P500インデックスファンド

もう一つ、初心者におすすめの投資信託として「S&P500インデックスファンド」が挙げられます。S&P500とは、アメリカの代表的な株価指数の一つで、ニューヨーク証券取引所やナスダックに上場している主要500社の株式で構成されています。

アメリカは世界最大の経済大国であり、革新的な企業を多く輩出しています。S&P500に連動する投資信託に投資することで、アメリカ経済の成長を取り込むことが期待できます。過去の実績を見ると、S&P500は長期的に右肩上がりで成長しており、高いリターンが期待できる投資先として人気を集いています。

S&P500インデックスファンドにも、様々な商品があります。代表的なものとしては、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」や「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」などがあります。こちらも購入前に、信託報酬などのコストを比較検討することをおすすめします。

全世界株式インデックスファンドとS&P500インデックスファンドはどちらも優れた投資信託ですが、投資対象地域やリスク・リターンの特性が異なります。ご自身の投資方針やリスク許容度に合わせて、最適なファンドを選択しましょう。分散投資の観点から、両方に投資するのも有効な戦略です。

 成長投資枠について詳しく知りたい人はこちら

投資対象別の特徴と選び方：株式、債券、複合資産

投資信託は、投資対象によってリスクとリターンが大きく異なります。主な投資対象である「株式」「債券」「複合資産」の特徴を理解し、ご自身の投資スタイルやリスク許容度に合わせて適切な投資信託を選びましょう。

1. 株式

株式とは、企業のオーナーの権利を一部保有することを意味します。

株式投資の魅力は、企業の成長に伴って株価が上昇することで大きな利益（キャピタルゲイン）を得られる可能性がある点です。また、企業によっては配当金を受け取れることもあります（インカムゲイン）。一方で、企業業績の悪化や市場全体の低迷により、株価が下落するリスクもあります。価格変動リスクが比較的高いため、ハイリスク・ハイリターンといえます。

2. 債券

債券とは、国や企業が発行する借用書のようなものです。

債券投資では、定期的に利子を受け取ることができ（インカムゲイン）、満期時には額面金額が返済されます。株式に比べて価格変動は小さいため、ローリスク・ローリターンといえます。ただし、発行体の財務状況が悪化すると、利子の支払いが滞ったり、元本が毀損するリスクも存在します。

3. 複合資産

複合資産とは、株式、債券、不動産（REIT）、コモディティなど、複数の資産を組み合わせて運用する投資信託です。

それぞれの資産の価格変動リスクを分散させることで、安定的な運用を目指します。株式の比率が高いほどリターンも高くなる傾向がありますが、リスクも大きくなります。逆に、債券の比率が高いほどリスクは小さくなりますが、リターンも低くなる傾向があります。

リスク許容度に応じた投資対象の選び方

リスク許容度とは、投資で損失を被る可能性をどの程度許容できるかを示すものです。リスク許容度は、年齢、収入、資産状況、投資経験などによって異なります。

ご自身の投資目的やリスク許容度をしっかりと理解し、最適な投資対象を選びましょう。どの投資信託を選ぶ場合でも

投資信託を選ぶ際のポイント：手数料、分散投資など

投資信託を選ぶ際には、投資対象以外にも考慮すべき重要なポイントがあります。特に「手数料」「分散投資」「長期投資と積立投資」は、投資成果を大きく左右する要素です。

1. 手数料の比較

投資信託には、運用管理費用として「信託報酬」などの手数料がかかります。

信託報酬は、保有期間に応じて毎日差し引かれるため、一見少額でも長期間にわたると大きな金額になる可能性があります。同じ投資対象であれば、信託報酬が低いほどリターンが高くなるため、手数料は低いものを選ぶようにしましょう。特に長期投資を行う場合は、信託報酬の違いが最終的なリターンに大きな影響を与えます。ネット証券で販売されているインデックスファンドは、信託報酬が低い傾向があります。

2. 分散投資

「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があるように、投資においても分散投資は非常に重要です。

分散投資には、主に以下の3つの種類があります。

新NISAでつみたて投資を行うことで、時間分散の効果を最大限に活かすことができます。

3. 長期投資と積立投資

投資で成功するための鍵は、長期投資と積立投資です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期間にわたってコツコツと投資を続けることが大切です。積立投資と組み合わせることで、時間分散の効果も得られ、リスクを抑えながら安定したリターンを目指せます。

市場が下落している時は、投資初心者にとっては不安に感じるかもしれません。しかし、価格が下がった時こそ安く購入できる「特売日」だと捉え、淡々と積立を継続することが重要です。 長期的な視点で投資を継続することで、市場の変動を乗り越え、複利効果によって資産を大きく成長させる可能性が高まります。

失敗しないための投資戦略：長期・積立・分散

新NISAで成功するためには、感情に左右されず、合理的な投資戦略を立てることが重要です。特に「長期・積立・分散」という3つのキーワードは、投資初心者にとっての強力な武器となります。

1. 長期投資の重要性と複利効果

投資において「時間」は最大の味方です。短期的な市場の変動に一喜一憂せず、長期間投資を継続することで、着実に資産を形成していくことができます。

長期間投資を続けることで得られる大きなメリットの一つが「複利効果」です。複利効果とは、投資によって得られた利益を再投資することで、雪だるま式に資産が増えていく効果のこと。投資期間が長ければ長いほど、この複利効果は強力になります。

焦らずじっくりと時間をかけて投資することで、大きな成果が期待できるでしょう。

2. 積立投資とドルコスト平均法

積立投資とは、毎月一定額を機械的に投資していく方法です。

一度設定しておけば、自動的に投資が行われるため、手間がかからず、投資を継続しやすいというメリットがあります。また、積立投資は「ドルコスト平均法」の効果も期待できます。ドルコスト平均法とは、価格が高いときは少なく、価格が安いときは多く購入することで、平均購入単価を抑える効果のこと。

これにより、高値掴みのリスクを軽減し、より効率的に投資を行うことができます。

3. 分散投資によるリスク軽減効果

前述した通り、分散投資はリスク軽減に非常に効果的です。

時間分散、地域分散、資産分散を組み合わせることで、特定の時期、地域、資産への集中投資によるリスクを最小限に抑えることができます。特に、初心者にとっては、リスクを抑えながら安定したリターンを目指すことが重要です。分散投資は、まさにそのための最適な戦略といえます。

新NISAを活用する際は、これらの「長期・積立・分散」という3つのキーワードを常に意識しましょう。感情に流されず、長期的な視点で投資を継続することで、着実に資産を形成し、将来の目標達成に近づけるはずです。

まとめ：新NISAで資産形成を始めよう！

2024年から始まった新NISAは、投資初心者にとって資産形成を始める絶好のチャンスです。非課税で投資できる金額と期間が拡大されたことで、より効率的に資産を増やすことが可能になります。

この記事では、新NISAで失敗しない投資信託の選び方について解説しました。特に、投資初心者は「つみたて投資枠」を活用し、全世界株式インデックスファンドやS&P500インデックスファンドといった、長期投資に適した商品から始めることをおすすめします。

投資信託を選ぶ際には、手数料、分散投資、長期投資の3つのポイントを意識しましょう。信託報酬などの手数料は低いほど有利ですし、時間分散、地域分散、資産分散を組み合わせることで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指せます。そして、市場環境の変動に左右されず、長期的な視点で投資を続けることが、成功への鍵となります。

新NISAを始める前は、証券会社や金融機関のウェブサイトなどで情報収集を行い、自分のリスク許容度を把握することも重要です。必要に応じて、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも良いでしょう。

投資は必ずしも利益が出ることを保証するものではありませんが、新NISAを活用し、適切な投資信託を選び、長期的に投資を継続することで、将来の目標達成に大きく近づくことができます。2025年から、新NISAで資産形成をスタートさせましょう！

※本記事の内容は、執筆時2024年12月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。