FIREで後悔する人の共通点とは？『1万回生きた猫』に学ぶ「幸せな早期リタイア」の秘訣

「FIRE」――Financial Independence, Retire Early。経済的自立を達成し、早期リタイアを実現する生き方。会社に縛られない自由な時間、好きなことに没頭できる毎日…その響きに、一度は憧れたことがあるのではないでしょうか？

しかし、キラキラしたイメージの裏側には、意外と知られていない現実が隠されています。実は、早期リタイアを果たした人の中には、「想像していたような幸せな生活が送れていない…」と感じる方も少なくないのです。

では、どうすればお金の不安から解放され、心から満たされる「本当に幸せなFIRE」を実現できるのでしょうか？そのヒントを与えてくれるのが、FIRE達成者であるヒトデさんの著書『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』です。

この記事では、本書で語られる「幸せなFIREの条件」を深掘りするとともに、多くの人が最初にぶつかる「じゃあ、自分はいったいいくら必要なの？」という金銭的な不安を解消するためのヒントを解説します。心の準備と、お金の準備。その両輪をそろえることが、真のFIREへの近道です。さあ、あなたも一緒に「幸せなFIRE」の実現方法を学び、理想の未来を手に入れましょう！

本記事では、書籍『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』の内容を一部参考にしながら、幸せなFIREを実現するためのヒントをご紹介しています。書籍の内容すべてのネタバレになるわけではありませんが、まっさらな状態で書籍を楽しみたい方は、先に書籍を読んでからこの記事をご覧いただくことをおすすめします。

FIRE後に後悔する人の共通点：失敗例から学ぶ成功の秘訣

念願のFIRE！これで毎日が自由だ！…と思ったのも束の間、現実はそう甘くないかもしれません。本書『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』では、FIREを達成したにもかかわらず、どこか満たされない日々を送る人々のリアルな姿が描かれています。

例えば、資産6,000万円を築きながらも、市場の暴落が怖くて会社を辞められない「賢一さん」。彼は「あと少し、1億円あれば安心だ」とリタイアを先延ばしにするうちに、最も貴重な「若い頃の時間」という資産を失ってしまいました。これは、数字上のゴールは達成しても、お金の不安から解放されていない典型的なケースです。

また、5,000万円で念願のFIREを達成した「真司さん」は、リタイア直後の市場暴落で資産が25%も減少。会社員時代には気にならなかった市場の変動が、唯一の収入源を脅かす恐怖へと変わり、不安で夜も眠れない日々を送ることになります。これは、投資だけで生活を支えることの精神的な脆さを示しています。

他にも、極端な節約で生活の質を犠牲にしたり、再現性の低いハイリスク投資でFIREを目指したりといった失敗例が挙げられます。これらの物語が教えてくれるのは、「資産額＝幸福度」ではないという、シンプルかつ重要な真実です。

「お金の不安」から解放されることが、幸せなFIREの第一歩

賢一さんや真司さんの例が示すように、FIRE達成者が感じる不安や後悔の根底には、実は「お金の不安」が根強く残っているケースが多くあります。「資産が減ったらどうしよう」「この金額で本当に一生暮らせるのか？」といった心配が、せっかく手に入れた自由な時間を蝕んでしまうのです。

つまり、精神的に満たされた「幸せなFIRE」を実現するためには、まずこの金銭的な不安から解放される必要があります。

あなたの「安心」に必要な金額を知る方法

では、どうすればお金の不安から解放されるのでしょうか。それは、誰かが言った「〇〇〇〇万円あれば大丈夫」という一般論を鵜呑みにするのではなく、「あなた自身が、どのような生活を送りたいのか」を基に、あなただけの具体的な目標金額を算出することです。

自分にとっての「安心できる金額」が分かれば、市場が多少変動しても冷静でいられますし、FIREを先延ばしにする必要もなくなります。「自分はこの金額があれば大丈夫だ」という確固たる自信が、精神的な安定と本当の自由をもたらしてくれるのです。

具体的な目標金額の計算には、リタイア後の年間支出額を予測し、「4%ルール」などの資産取り崩しルールを当てはめるのが一般的です。

 FIRE達成額の基本計算式

FIRE達成目標額の基本計算式。まずはご自身の「年間生活費」を見積もることから始まります。

（年間の生活費 － FIRE後の年間収入） ÷ 安全な資産取り崩し率（例: 4%） = FIRE目標資産額

この具体的な計算方法や、年代別の目標額の目安、そして「4%ルール」を日本で適用する際の注意点については、以下の記事で詳細に解説しています。漠然とした不安を具体的な目標に変えるため、ぜひ併せてお読みください。

 FIRE達成に必要な金額を、4%ルールや具体的な生活費から計算する方法を徹底解説。あなたの目標額が明確になります。

自分に必要な金額を把握した上で、次の章で解説する「仕事との向き合い方」を考えることが、真に充実したFIRE生活への近道となります。

インデックス投資は本当に安全？長期投資のリスク

「インデックス投資は、長期で運用すれば安全」——この言葉は、資産形成の基本としてよく語られます。確かに、市場全体に分散投資することでリスクを軽減し、長期的に安定したリターンを目指せる可能性は高いでしょう。

しかし、この「安全」という言葉を鵜呑みにしてはいけません。忘れてはならないのは、インデックス投資もまた、市場の大きな変動リスクと隣り合わせであるという現実です。リーマンショックやコロナショックのように、世界経済全体を揺るがす出来事が起これば、インデックスファンドであっても一時的に資産が20%、30%と大きく目減りする可能性は十分にあります。長期的に見れば回復すると分かっていても、リタイア後の生活費をその資産から引き出している最中にそれに見舞われたら、精神的に耐えられるでしょうか？ 真司さんのように、資産額の数字に一喜一憂し、不安で眠れない日々を送る可能性は誰にでもあるのです。

また、インデックス投資は市場の「平均点」を目指す戦略です。それは安定と引き換えに、爆発的に儲けるチャンスを放棄していることにもなります。あなたの貴重な20代、30代という「時間」という資産を、守りの投資だけに費やすことが、果たして最善の選択でしょうか。もしかしたら、他の事業や自己投資に挑戦することで、FIREへの道を大きく短縮できたかもしれない——そんな「機会損失」のリスクも、頭の片隅に置いておく必要があります。

 主な暴落局面

幸せなFIREのための重要な視点：仕事でリスクを取ること

FIREというと、「投資で資産を増やす」というイメージが強いかもしれません。でも実は、多くのFIRE達成者は「収入を増やす」ことでFIREを実現しているんです。

「え？仕事したくないからFIREしたいのに、仕事でリスクを取るの？」と思うかもしれません。でも、ちょっと考えてみてください。

もしあなたが宝くじで1億円当たったら、すぐに会社を辞めますか？

おそらく、ほとんどの人は辞めないでしょう。なぜなら、仕事には収入を得る以外の意味もあるからです。

では、仕事でリスクを取ることで、どんなメリットがあるのでしょうか？

収入アップによるFIRE実現可能性の向上

収入が増えれば、それだけ貯蓄や投資に回せるお金も増えます。つまり、FIREまでの道のりが早くなるということ！

スキルアップによる市場価値の向上

転職や副業に挑戦することで、新しいスキルや経験を積むことができます。これは、あなたの市場価値を高め、将来の収入アップにも繋がるでしょう。

新たなキャリアの可能性

今の仕事が嫌でFIREを目指しているなら、転職や副業は、新たなキャリアを見つけるチャンス！もしかしたら、あなたの人生を変えるような仕事に出会えるかもしれません。

「でも、スキルがないから…」と不安に思う方もいるかもしれません。でも大丈夫！スキルは後から身につけることができます。大切なのは、「無駄になるかもしれないけど頑張ってみる」というチャレンジ精神です。

もちろん、最初から大きなリスクを取る必要はありません。まずは、

など、できることから始めてみましょう。

「仕事でリスクを取る」と聞くと、少し身構えてしまうかもしれません。しかし、それは必ずしも「起業」や「危険な賭け」を意味するわけではありません。まずは、今の仕事で新しいプロジェクトに手を挙げてみることかもしれませんし、興味のある分野のオンライン講座を一つ受講してみることかもしれません。あるいは、副業として月に数千円でも自分の力で稼いでみるという小さな一歩からでも良いのです。大切なのは、「失敗するかもしれないけど、自分の可能性を信じて挑戦してみる」というマインドセットです。その一歩が、あなたの市場価値を高め、FIREへの道を大きく切り拓くチャンスになるのです。

FIRE後に陥る落とし穴と、その解決策

念願のFIRE！これで毎日好きなことができる！…はずなのに、なぜかモヤモヤする。虚しい。こんなはずじゃなかったのに…。

実はこれ、FIRE後に多くの人が経験する「落とし穴」なんです。

FIREによって得られるのは、時間的・経済的な自由。でも、それだけでは人は幸せになれないということを、本書『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』は教えてくれます。

FIREによって手に入るのは、経済的な余裕と、膨大な「自由な時間」です。しかし、それだけでは人は幸せになれないということを、本書は教えてくれます。

仕事という大きな羅針盤を失った結果、多くの人が「何をすればいいか分からない」という空虚感に苛まれます。会社というコミュニティから離れることで社会との繋がりが希薄になり、孤独を感じることも少なくありません。これまで追いかけてきた「FIRE達成」という目標がなくなった瞬間、人生の目的意識を見失ってしまうのです。そして、趣味や旅行だけでは埋められない、「誰かの役に立っている」という自己実現への渇望に気づくのです。

なぜなら、人間は社会的な生き物だからです。本書で描かれるように、猫はただ自由に生きているだけで幸せを感じるかもしれませんが、人間は誰かと繋がり、社会に貢献し、目標を達成することで、深い満足感や幸福感を得るようにできています。そして、その最も身近で強力な手段が「仕事」なのです。

ここで言う「仕事」とは、「我慢してお金をもらうもの」ではありません。「社会の役に立つことで、その対価として感謝やお金を受け取る活動」と捉え直すことが、幸せなFIREの鍵となります。

サイドFIREという選択肢：仕事とFIREの両立

「FIREしたいけど、仕事も続けたい…」

そんなあなたにぴったりの選択肢が「サイドFIRE」です。

サイドFIREとは、完全なFIREではなく、収入を減らしながら仕事を続けるスタイル。週3勤務や、パートタイムなど、自分のペースで働くことができます。

サイドFIREの魅力は、完全なリタイアと労働の「いいとこ取り」ができる点にあります。 まず、FIRE達成へのハードルが劇的に下がります。生活費の全てを資産収入で賄う必要がないため、目標資産額が少なくて済み、FIRE実現の可能性がぐっと高まります。それでいて、週に数日働くことで十分な自由時間もしっかり確保できます。 また、仕事を続けることで社会との繋がりを維持でき、FIRE後の孤独感や目的喪失を防ぐことができます。そして何より、投資収入に加えて給与収入があるという事実は、市場の変動に対する絶大な経済的・精神的な安心感をもたらしてくれるでしょう。出産や育児、介護といったライフステージの変化にも、仕事量を調整することで柔軟に対応できるのも大きな強みです。

本書『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』では、サイドFIREを実践している「河合さん」の例が紹介されています。

河合さんは、週3日、1日6時間だけWebライターとして働き、月10～15万円の収入を得ています。残りの週4日は完全に自由時間！趣味を楽しんだり、家族と過ごしたり、自分のペースで生活を楽しんでいます。

投資収入と合わせて月20～25万円の収入があるので、経済的にも不安はありません。「仕事は小旅行のようなもの」と語る河合さん。まさに、理想的なワークライフバランスを実現していると言えるでしょう。

サイドFIREは、完全なFIREと働くことのメリットを両立できる、バランスの良い選択肢。収入を得ながらFIREを目指すことで、経済的不安や社会的な孤立を防ぎ、より充実した人生を送ることができるはずです。

あなたも、サイドFIREという選択肢を検討してみてはいかがでしょうか？

やりたい仕事を見つけるためのヒント

「サイドFIREもいいけど…やりたい仕事が見つからない！」

そんなあなたに、本書『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』が提案する、やりたい仕事を見つけるヒントをご紹介しましょう。

まず大切なのは、「職種」ではなく「実際の業務内容」で仕事を選ぶこと。

例えば、「猫が好きだからペットショップで働きたい！」というのは、職種で仕事を選んでいる例。でも、実際に働いてみると、猫のお世話以外にも、接客や販売、在庫管理など、様々な業務がありますよね。

本当にやりたい仕事を見つけるには、どんな業務にやりがいを感じるのかを考えることが大切です。

そこでおすすめなのが、「ついやってしまうこと」をヒントにする方法。

自分の行動を振り返ってみると、意外な発見があるかもしれません。

例えば、本書の主人公は、ゲームをする時に「弱いキャラクターで工夫して戦う」のが好きでした。これは、「今までにない新しいアイデアを考える」という行動に繋がります。

この「ついやってしまうこと」を仕事に活かすことができれば、楽しく働くことができるはず。

「やりたい仕事なんて、そう簡単に見つからないよ…」と諦める前に、まずは自分自身を観察することから始めてみませんか？

まずは、あなたの「ついやってしまうこと」を、日記やメモに書き出してみましょう。 過去の経験や趣味、日々の行動をじっくりと振り返るのです。「気づくと、いつも情報を整理して分かりやすくまとめているな」「頼まれもしないのに、後輩の相談に乗って解決策を考えているな」…どんな些細なことでも構いません。

次に、そのリストを眺めながら、どんな仕事のどんな業務内容に、その「つい」が活かせるか想像力を働かせてみましょう。 情報をまとめるのが好きなら、リサーチや資料作成の仕事かもしれません。相談に乗るのが好きなら、コンサルティングやコーチングの素質があるかもしれません。

そして、興味のある仕事が見つかったら、求人サイトや企業のホームページで具体的な仕事内容や必要なスキルをチェックします。最後に、小さな一歩を踏み出してみるのです。副業として単発の仕事を受けてみたり、関連するボランティアに参加してみたり。完璧な「やりたい仕事」を探すのではなく、まずは気軽に試してみることが、あなたにぴったりの仕事との出会いに繋がるはずです。

まとめ：幸せなFIREを実現するための行動

さて、ここまでFIREの真実について、様々な角度から見てきました。
「FIRE」とは、単に経済的な自由を得ることだけではありません。「時間やお金があっても、なぜか幸せじゃない…」ということにならないように、精神的な充足も同時に目指すことが重要です。つまり、経済的自由と精神的充足の両立こそが、幸せなFIREの鍵と言えるでしょう。

そのためには、

• 投資だけに依存せず、仕事でリスクを取り、稼ぐ力を維持・向上させること
• 「ついやってしまうこと」から、自分の本当にやりたい仕事を見つけること
• サイドFIREという柔軟な選択肢も視野に入れること

といった、本書で語られる視点が非常に重要になります。

最後に、幸せなFIREを実現するための具体的な行動指針をまとめておきましょう。

1. 今の生活費を把握し、自分に必要なFIRE資産額を計算する:
   何よりもまず、これがスタートです。先ほどもご紹介した以下の記事を参考に、あなただけの目標金額を明確にしましょう。

 FIRE達成に必要な金額を、4%ルールや具体的な生活費から計算する方法を徹底解説。あなたの目標額が明確になります。

2. 収入を増やすための行動を起こす:
   転職、副業、スキルアップなど、できることから始めてみましょう。
3. 「ついやってしまうこと」をヒントに、やりたい仕事を見つける:
   仕事は人生における大きな部分を占めます。楽しく働ける仕事を見つけましょう。
4. サイドFIREという選択肢も真剣に検討する:
   完全なFIREにこだわらず、自分に合った働き方を見つけましょう。
5. 投資と並行して、自己投資にも力を入れる:
   知識やスキルは、あなたにとって一生ものの財産になります。

FIREは、決して簡単な道のりではありません。しかし、しっかりと準備し、行動すれば、必ず実現できるはずです。この記事と、より深い洞察を与えてくれる書籍『1万回生きた猫が教えてくれた 幸せなFIRE』が、あなたのFIRE実現の助けになれば幸いです。

さあ、あなたも「幸せなFIRE」を目指して、一歩踏出してみませんか？

あなたのFIRE実現の助けになれば幸いです。さあ、あなたも「幸せなFIRE」を目指して、一歩踏み出してみませんか？

※本記事の内容は、執筆時2025年6月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。