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「新NISA、始めてみたいけど、毎月コツコツ積み立てて本当に意味があるの?」 「銀行預金と比べて、将来どれくらい違うんだろう?」
NISAという言葉は知っていても、その本当の実力を具体的にイメージできている方は少ないかもしれません。
もし、簡単な計算であなたの10年後、20年後の資産額が予測できるとしたら、知りたくありませんか?
このコンテンツでは、NISAを活用した資産運用のシミュレーションを、年代別の目的や金額ごとに、誰にでも分かるように解説します。
「もし、あの時始めていれば…」と後悔する前に、まずはシミュレーションであなたの輝く未来を覗いてみましょう。難しい計算は一切不要です。このコンテンツを読み終える頃には、NISAが持つ可能性を実感し、明日から何をすべきかが明確になっているはずです。
そもそもNISAって何?という方はこちら
NISA制度の基本について、まずはこちらの記事でご確認ください。

シミュレーションの結果を正しく理解するために、資産運用における3つの重要な要素、言わば「魔法の公式」を覚えておきましょう。あなたの未来の資産額は、この3つの要素の掛け算で決まります。
このコンテンツのシミュレーションでは、以下の3つの利回りを想定して計算します。ご自身の目標やリスク許容度に合わせて参考にしてください。
※出典:年金積立金管理運用独立行政法人「2023年度の運用状況」
多くの人がNISAを始めるきっかけとなる、具体的なライフイベントから必要な積立額を逆算してみましょう。
※すべて利回り5%で計算
※シミュレーションは手数料・税金を考慮しておらず、将来の運用成果を保証するものではありません。
老後資金は、準備期間をどれだけ長く確保できるかが鍵となります。同じ2,000万円というゴールでも、スタートが10年違うと、月々の負担や最終的な成果に大きな差が生まれます。
| 比較ポイント | 35歳スタート(25年計画) | 45歳スタート(15年計画) |
|---|---|---|
| 毎月の積立額 | 4万円 | 7.5万円 |
| 自分で貯めるお金(元本) | 1,200万円 | 1,350万円 |
| 複利で増えるお金(運用収益) | 約1,182万円 | 約655万円 |
| 最終的な資産合計 | 約2,382万円 | 約2,005万円 |
【この比較からわかること】
スタートが10年早いだけで、月々の積立額は3.5万円も少なく、自分で用意するお金(元本)も150万円少なくて済むにもかかわらず、複利の力で増えるお金(運用収益)は約400万円も多くなります。
早く始めるほど、自分で用意するお金(元本)が少なく、複利の力で増えるお金(運用収益)が多くなることが一目瞭然です。
大学資金など、使う時期が決まっている教育資金の準備でも、NISAは有効です。ここでもスタート時期の違いが、月々の負担にどう影響するかを見てみましょう。
| 比較ポイント | 子ども0歳スタート(18年計画) | 子ども8歳スタート(10年計画) |
|---|---|---|
| 毎月の積立額 | 1.5万円 | 3万円 |
| 自分で貯めるお金(元本) | 324万円 | 360万円 |
| 複利で増えるお金(運用収益) | 約200万円 | 約106万円 |
| 最終的な資産合計 | 約524万円 | 約466万円 |
【この比較からわかること】
スタートが8年遅れると、目標達成のためには毎月の積立額を2倍にする必要があります。 にもかかわらず、複利の力で増えるお金(運用収益)は約半分になってしまいます。お子さんが生まれたら、たとえ少額からでも早く始めることが、将来の家計負担を大きく減らすことに繋がります。
お子さんが生まれたらすぐにでも少額から始めることで、月々の負担を大きく減らすことができます。
次に、毎月の積立額を基準に、将来の資産額がいくらになるかを見てみましょう。ご自身の家計状況に近いものをご覧ください。
※シミュレーションは手数料・税金を考慮しておらず、将来の運用成果を保証するものではありません。
| 運用期間 | 利回り3% | 利回り5% | 利回り7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約419万円 | 約466万円 | 約519万円 |
| 20年後 | 約985万円 | 約1,233万円 | 約1,563万円 |
| 30年後 | 約1,748万円 | 約2,497万円 | 約3,660万円 |
| 運用期間 | 利回り3% | 利回り5% | 利回り7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約699万円 | 約776万円 | 約865万円 |
| 20年後 | 約1,642万円 | 約2,055万円 | 約2,605万円 |
| 30年後 | 約2,914万円 | 約4,161万円 | 約6,100万円 |
| 運用期間 | 利回り3% | 利回り5% | 利回り7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約1,397万円 | 約1,553万円 | 約1,731万円 |
| 20年後 | 約3,283万円 | 約4,110万円 | 約5,209万円 |
| 30年後 | 約5,827万円 | 約8,323万円 | 約1億2,200万円 |
記事を読むだけでなく、ぜひご自身で数値を入力して、あなただけの未来をシミュレーションしてみてください。金融庁が提供している公式シミュレーターが非常に使いやすく、おすすめです。
「毎月の積立額」「想定利回り」「積立期間」を入力するだけで、将来の資産額がグラフで表示されます。数値を少し変えるだけで、未来が大きく変わることを実感できるはずです。
シミュレーションで投資へのモチベーションが高まったら、次は具体的な行動に移しましょう。
今回のシミュレーションを参考に、「いつまでに」「いくら」必要なのか、そのために「毎月いくら」積み立てるのか、あなた自身の計画を立てましょう。
利回り(リスク)や投資対象を考え、あなたのプランに最適な一本を選びます。銘柄選びに迷ったら、こちらの記事が役立ちます。

手数料が安く、取扱商品が豊富なネット証券がおすすめです。

シミュレーションで使う利回りは、あくまで過去の実績に基づいた平均値であり、将来を保証するものではありません。実際の運用では、これを上回る年もあれば、下回る年(マイナスになる年)もあります。大切なのは、短期的な市場の変動に一喜憂憂せず、長期的な視点でコツコツと積立を続けることです。そうすることで、価格の変動が平均化され、シミュレーションに近い成果を得られる可能性が高まります。
もし途中で積立を止めても、それまでにNISA口座で購入した資産は、非課税のまま運用され続けます。ペナルティなども一切ありません。また、いつでも好きなタイミングで積立を再開できます。家計の状況に合わせて柔軟に対応できるのもNISAのメリットです。
このコンテンツで紹介している投資信託は、基本的に「つみたて投資枠」で購入できます。もし「つみたて投資枠」の年間上限120万円を超えて投資したい場合は、「成長投資枠」を使って同じ商品を追加で購入することも可能です。まずは「つみたて投資枠」を基本に考えると分かりやすいでしょう。
それぞれにメリット・デメリットがあります。大きなリターンを期待できるのはNISAですが、元本保証はありません。一方、学資保険は元本割れのリスクが低いですが、インフレに弱く、お金はあまり増えません。リスクを許容して積極的にお金を増やしたいならNISA、安全性を最優先するなら学資保険、または両者を目的別に組み合わせるのがおすすめです。
非常に重要なポイントです。教育資金のように18年後などと使う時期が決まっている場合、「出口戦略(現金化のタイミング)」が大切になります。お子様が大学に進学する数年前(例えば高校生になった頃)から、少しずつ利益を確定してリスクの低い資産(預金など)に移し替える「リバランス」を検討しましょう。相場が暴落したタイミングで全額を引き出す事態を避けるための重要な対策です。
ここまで、様々な角度からNISAの運用シミュレーションを見てきました。
もちろん、シミュレーションはあくまで過去のデータに基づいた予測であり、未来を保証するものではありません。市場が暴落することもあれば、思うようにリターンが出ない年もあるでしょう。
しかし、シミュレーションは、あなたの漠然としたお金の不安を、具体的な目標と計画に変えてくれる、未来の「設計図」です。設計図があれば、たとえ途中で嵐が来ても、目的地を見失わずに航海を続けることができます。
遠い未来の大きなゴールも、すべては「今」始める月々数万円の積立から始まります。まずはシミュレーションで未来のワクワクする資産額を眺め、あなたのペースで資産形成の第一歩を踏み出してみませんか。
ここからは、NISA口座の開設先として人気の主要ネット証券5社の「推しポイント」をご紹介します。自分に合った証券会社を見つけるための参考にしてください。
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※本記事の内容は、執筆時2025年9月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。
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