【2024年最新】フリーランス必見！独立・開業で失敗しないクレジットカード選び

フリーランスとして独立・開業する際に、意外と見落としがちなのがクレジットカード選び。

賢くカードを選ぶことで、経費管理をスムーズにしたり、ポイント還元でお得に活動できたりと、メリットがたくさんあります。

本記事では、個人事業主・フリーランスに必須のクレジットカードの選び方から、具体的なおすすめカード、選ぶ際のポイントや注意点までを詳しく解説します。

これから独立を目指す方や、すでに独立しているけれどクレジットカード選びに悩んでいる方にとって、役立つ情報が満載です。これを機に、賢いカード選びであなたのビジネスを一歩前進させましょう。

1. 個人事業主・フリーランスこそクレジットカードを活用しよう！

フリーランスや個人事業主にとって、クレジットカードは単なる決済手段ではなく、事業を支える強力なツールとなります。正しい使い方を学び、効果的に活用することで、事業運営をさらに効率化し、成功へと導くことができるでしょう。

1-1. なぜフリーランスにクレジットカードが必要なのか？

フリーランスがクレジットカードを持つメリットは、以下のようにたくさんあります。

経費管理の効率化

事業用の支出とプライベートの支出をクレジットカードで明確に分けることで、経費の管理が格段に楽になります。

また、クレジットカードを使うことで、毎月の利用明細に支出が一覧化されるため、家計簿のように簡単に収支を管理できます。

これは、確定申告の際にも非常に役立ちます。レシートを一つひとつ確認する手間が省け、経費の計上漏れを防ぐこともでき、確定申告の準備もスムーズに進められます。帳簿付けの手間を減らし、時間を節約できるのは大きなメリットです。

ポイント還元による節約

多くのクレジットカードには、利用額に応じてポイントが貯まる仕組みがあります。クレジットカードの利用で貯まったポイントは、現金や商品券、マイルなどに交換できるため、実質的な経費削減につながります。例えば、オフィス用品の購入や出張の際の交通費など、日常の経費をカードで支払うことで、少しずつポイントが貯まり、後々大きな節約につながります。塵も積もれば山となる、という言葉通り、小さな節約も積み重ねれば大きな効果を生み出します。

信用力の向上

クレジットカードを適切に利用し、返済を滞りなく行うことでクレジットヒストリーが積み重なり、あなたの信用情報に良い影響を与えます。これは、将来、住宅ローンや事業資金の融資を受ける際に有利に働く可能性があります。特に、事業拡大を考える際には、金融機関からの信用力が重要です。

資金繰りの安定化

急な出費や支払いに対応できる余裕が生まれるのもクレジットカードの利点です。例えば、急な仕入れや予期せぬ経費が発生した場合でも、クレジットカードを利用すれば、一時的に資金の流れを安定させることができます。これにより、キャッシュフローの問題を未然に防ぎ、事業運営をスムーズに進めることができるため、フリーランスにとって心強い味方となるでしょう。

1-2. 個人カードと法人カード（ビジネスカード）の違い

フリーランスがクレジットカードを選ぶ際、「個人カード」と「ビジネスカード」のどちらを選ぶべきか迷う方も多いでしょう。ここでは、それぞれの違いを詳しく解説します。

利用目的の違い

個人カードは、主に日常の買い物や旅行、エンターテインメントの支払いなどの個人消費での利用を目的としています。

一方、ビジネスカードは、事業を営む個人事業主や法人が、事業経費の支払いに利用することを目的としています。例えば、オフィス用品の購入、出張費用、接待費用など、事業運営に関連する経費を管理するために使用されます。法人カードを利用することで、事業経費を一元管理しやすくなり、経費精算や帳簿管理が効率化されます。

審査内容の違い

一般的にビジネスカードの審査は、個人カードよりも厳しい傾向にあります。個人カードの審査は、個人の年齢や年収、信用情報に基づいて行われますが、ビジネスカードの審査では、個人の信用情報に加えて、事業の信用力や財務状況も考慮される場合があります。

そのため、フリーランスはクレジットカードが作れないのではないかと不安な人もいると思います。しかし、まだ十分な実績がないフリーランス1年目の人でも、クレジットカードは作れます。フリーランスでも作りやすいクレジットカードを選ぶことで、まだ実績のないフリーランスでもクレジットカードが持てる可能性が高くなります。

フリーランスがクレジットカードを作る場合、プライベート用と仕事用で支出を明確に分けるために、個人カードとビジネスカードを使い分けるようにしましょう。

個人カードをビジネスで使うのはNG？

個人カードをビジネスで使うことは、個人カードの利用規約では禁止されていないのが一般的です。しかし、プライベート用の支出と事業用の経費が混ざってしまうと、経費の計上が難しくなり、確定申告の際に手間がかかる可能性があります。

フリーランスは、まず経費管理の観点からビジネスカードを持つことを検討しましょう。個人カードとビジネスカードを使い分け、ポイント還元や特典などのメリットを最大限に活用しましょう。

2. 賢いビジネスカード選びで独立・開業を成功に導く！

自分にぴったりのビジネスカードを選ぶことは、フリーランスとしての活動をスムーズに進める上で非常に重要です。ここでは、ビジネスカード選びのポイントと注意点について解説します。

2-1. ビジネスカード選びのポイント：5つの視点で比較検討しよう

ビジネスカードを選ぶ際には、以下の5つのポイントを考慮しましょう。

① 年会費

ビジネスカードを選ぶ際、まず年会費に注目しましょう。クレジットカードは、年会費無料のカードから高いカードまで様々です。年会費がかかるカードの場合、その費用に見合った特典やサービスが提供されているか確認することが重要です。年会費が高いカードは、充実した特典やサービスが付帯していることが多いですが、利用頻度が少ない場合は、年会費無料のカードを選ぶのも一つの選択肢です。

② ポイント還元率

ポイント還元率は、カードによって大きく異なります。あなたの事業の支出内容に合わせて、還元率の高いカテゴリーを持つカードを選びましょう。例えば、事務用品や交通費など、よく使うカテゴリーで高い還元率が適用されるカードを選ぶと、経費節約につながります。

③ 利用限度額

カードの利用限度額もチェックポイントです。あなたのビジネスの事業規模や支払い能力に見合った限度額が設定されているカードを選ぶことで、急な大口支出にも対応しやすくなります。限度額が低すぎると、必要なときにカードが使えず不便なので、事業のキャッシュフローに合ったカードを選びましょう。事業の成長に合わせて、限度額の増額を検討することも可能です。

④ 付帯サービス

ビジネスカードには、旅行傷害保険、空港ラウンジの利用、コンシェルジュサービスなど、ビジネスに役立つ様々な付帯サービスがあります。あなたのビジネススタイルに合ったサービスが付帯しているカードを選ぶと、より快適に事業を運営できます。例えば、出張が多い方には旅行関連の付帯サービスが充実したカードがおすすめです。

⑤ 審査基準

ビジネスカードの審査基準は、カード会社によって異なります。開業間もないフリーランスでも申し込みやすいカードや、ある程度の事業実績が必要なカードなどがあるため、自分の状況に合った審査基準のカードを選ぶことが大切です。事前に審査基準をリサーチしておきましょう。

2-2. ビジネスカードの申し込みで失敗しないための注意点

ビジネスカードを申し込む際には、以下の注意点に気をつけましょう。

複数のクレジットカードを同時に申し込まない

複数のカードを同時に申し込むと、信用情報に傷がつき、審査に通りにくくなる可能性があります。慎重に選び、必要なカードのみを申し込みましょう。

支払いは計画的に行う（個人カードでクレジットヒストリーを作る）

個人カードを利用してクレジットヒストリーを積み重ねることで、ビジネスカードの審査にも有利になる可能性があります。毎月の支払いを忘れず、きちんと管理する習慣を身につけましょう。支払いが遅れると信用情報に影響します。

キャッシング枠は設定しない

ビジネスカードにはキャッシング枠が設定できることがありますが、可能な限り設定しないようにしましょう。キャッシングとは借金のことです。そのため、キャッシング枠を設定すると、審査のハードルが高くなる可能性があります。

事業用の固定電話番号を用意する

審査の際には、固定電話番号の有無が事業の安定性を示す指標の一つとして見られることがあります。固定電話番号を用意することで、審査が有利になる可能性があります。事業の信用力を高めるための一つの手段として考えましょう。

これらのポイントと注意点を踏まえて、あなたにとって最適なビジネスカードを選び、フリーランスとしての活動をよりスムーズに進めていきましょう。

3. 個人事業主・フリーランスにおすすめのビジネスカード

ビジネスカードは、経費管理の効率化やポイント還元など、フリーランスにとって多くのメリットがあります。ここでは、特におすすめのビジネスカードを3つのカテゴリーに分けて紹介します。

3-1. フリーランスでも作りやすいビジネスカード

独立したばかりで、収入が安定していない、あるいはまだ確定申告を終えていないというフリーランスでも、作りやすいビジネスカードがあります。

例えば、三井住友カード ビジネスオーナーズやJCB CARD Bizは、法人登記簿謄本や決算書などの収入証明書類が不要で、気軽に申し込めます。これらは、個人事業主やフリーランスを対象としたビジネスカードで、十分な実績のないフリーランスでも比較的作りやすいとされています。

3-2. 還元率の高いビジネスカード

事業経費をカードで支払う機会が多いフリーランスにとって、ポイント還元率は重要です。還元率が高いほど、効率的にポイントを貯めることができ、経費削減にもつながります。

例えば、Airカードは、利用金額の1.5%がポイント還元されるこう還元率なビジネスカードです。また、楽天ビジネスカードは、楽天市場での利用でポイント還元率がアップするというように、特定の利用カテゴリーで高還元率になるビジネスカードもあります。

3-3. その他のおすすめビジネスカード

上記以外にも、フリーランスにとって便利な機能や特典を備えたビジネスカードがあります。

例えば、ライフカードビジネスライトプラスのように、年会費が永年無料のビジネスカードもあります。また、出張が多い方には、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードなど、旅行傷害保険が付帯しているカードがおすすめです。年会費は高額ですが、セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、顧問弁護士サービスの優待利用など、ビジネスシーンに役立つ特典が充実しています。

3-4. おすすめビジネスカード

三井住友カード ビジネスオーナーズ

三井住友カード ビジネスオーナーズは、Visaブランドのビジネスカードです。個人事業主・フリーランスはもちろん、中小企業の経営者も利用できます。年会費は永年無料で、利用金額200円（税込）ごとに1ポイントのVポイントが貯まります。

経費管理機能など、ビジネスをサポートする様々な特典が充実しているので、個人事業主・フリーランスにとって心強い味方となるビジネスカードです。

三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費無料で手軽に始められるビジネスカードです。ポイント還元や経費管理機能など、基本的な機能が充実しているため、個人事業主・フリーランスにおすすめです。

※ 対象の三井住友カードと２枚持ち且つ対象のご利用をすることが条件です。

JCB CARD Biz（一般）

JCB CARD Biz（一般）は、JCBブランドの法人カードです。個人事業主・フリーランスや法人代表者専用に設計されており、法人の本人確認書類が不要で簡単に申し込めます。

年会費は初年度無料、以降1,375円（税込）がかかりますが、日々のビジネス経費を効率的に管理できます。また、個人事業主・フリーランスにとって、ビジネスシーンで役立つサービスや特典も充実しています。

JCB CARD Biz（一般）は、ビジネス経費を効率的に管理し、ポイントを貯めてコストを削減するための強力なツールです。特に、フリーランスにとって、経費管理とビジネスサポートを兼ね備えた頼れるパートナーとなるでしょう。

※ モバイル即時入会サービス（略称：モバ即）で申し込みの場合

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードは、アメリカン・エキスプレスが発行するビジネスカードです。個人事業主やフリーランスはもちろん、中小企業の経営者も利用できます。年会費は13,200円（税込）ですが、初年度は無料となる場合があります。

国内外で幅広くビジネスを展開するフリーランスにとって、強力なサポートを提供する一枚です。充実したトラベルサービスやビジネス特典に加え、ポイントプログラムも魅力的。ワンランク上のビジネスライフを叶えたい方におすすめです。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードは、ワンランク上のビジネスライフを送りたいフリーランスにとって、魅力的な選択肢です。特に、出張や旅行が多い方、ビジネスシーンで役立つ特典を重視する方におすすめです。

※1 最大値はメンバーシップ・リワード・プラスに登録した場合
※2 メンバーシップ・リワード・プラス登録で無期限

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、アメリカン・エキスプレスとクレディセゾンの提携カードです。プラチナカードならではの充実した特典とサービスで、ワンランク上のビジネスライフをサポートします。特に、JALマイルを効率的に貯めたい方や、国内外の空港ラウンジを利用したい方におすすめの一枚です。

出張時には、空港ラウンジの利用や旅行保険が付帯されており、快適な移動をサポートしてくれるなど、ビジネスシーンで役立つ特典も多数用意されています。年会費は22,000円（税込）と高額ですが、その分、受けられるサービスは充実しています。

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、特に、頻繁に出張するビジネスパーソンや、高いステータスを求める個人事業主・フリーランスにとって、おすすめのカードです。充実した特典を活用して、ビジネスをさらに加速させましょう。

EX Gold for Biz S

EX Gold for Biz Sは、オリコカードが発行するビジネスカードです。VisaまたはMastercardブランドを選択でき、年会費は2,200円（税込）とリーズナブル。初年度年会費無料の特典もあります。

年会費がリーズナブルでありながら、充実したサービスを提供するビジネスカードです。ビジネスに役立つ特典が豊富で、日常の経費管理から海外出張まで幅広くカバーします。さらに、ビジネス専用のサポートサービスも充実しており、安心して利用できます。

EX Gold for Biz Sは、コストパフォーマンスを重視するフリーランスにとって、おすすめのビジネスカードです。特に、出張や外食が多い方にはメリットが大きいでしょう。

ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）

ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）は、その名の通り、手軽にビジネスシーンで活用できるクレジットカードです。シンプルで分かりやすいサービス内容で、個人事業主・フリーランスの強い味方になってくれます。

また、財務資料の提出が不要なため、会社設立間もない企業やフリーランスでも気軽に申し込むことができます。さらに、クラウド会計ソフト「freee」をお得に利用できる特典もあり、経費管理が一層効率的になります。年会費は永年無料です。

ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード）は、シンプルで使いやすく、年会費がかからないため、フリーランスにとって手軽に作れるビジネスカードです。

Airカード

Airカードは、JCBブランドのビジネスカードで、還元率の高さが魅力のビジネスカードです。個人事業主・フリーランス、中小企業など幅広い層が利用でき、AirペイやAirレジなどのサービスと連携することで、より便利に活用できます。キャッシュフローの改善や経費削減を目指したい方におすすめです。

年会費は5,500円（税込）ですが、初年度は入会特典として、年会費相当額のリクルートポイントがプレゼントされ実質無料となります。

Airカードは、高還元率で経費削減に貢献できるビジネスカードです。AirペイやAirレジなどのサービスを利用している方や、キャッシュレス決済を積極的に活用したい方におすすめです。

これらのカードは、あくまで一例です。あなたのビジネススタイルやニーズに合わせて、最適なビジネスカードを選びましょう。

4. よくある質問

フリーランスがビジネスカードを選ぶ際に、よく聞かれる質問にお答えします。

フリーランスにとって仕事用のクレジットカード（ビジネスカード）は必要ですか？

ビジネスカードの利用は、経費管理の効率化や信用力の向上に大いに役立ちます。事業用と個人用の支出を分けることで、確定申告の準備がスムーズになり、ポイント還元や特典を活用することで経費を削減できます。

個人事業主・フリーランスでもビジネスカードは作れますか？

はい、作れます。多くのカード会社がフリーランス向けのビジネスカードを提供しています。審査基準はカード会社によって異なりますが、開業届の提出や事業実績の証明などが不要なカードもあります。

ビジネスカードと個人カードを使い分けるメリットは何ですか？

ビジネスカードと個人カードを使い分けることで、経費管理がしやすくなり、事業用の支出を明確に把握できます。また、ビジネスカードを利用することで、ビジネス専用の特典やサービスを享受でき、個人のクレジットヒストリーとは別に事業の信用力を積み上げることができます。

複数のビジネスカードを持つことはできますか？

はい、複数のビジネスカードを持つことは可能です。ただし、カードの管理が煩雑になる可能性があるため、本当に必要な枚数に絞って持つことをおすすめします。また、一度に複数のカードを申し込むと信用情報に影響を与える可能性があります。必要に応じてカードを増やし、適切に管理することが重要です。

どのタイミングでビジネスカードを作るのが良いですか？

ビジネスを始めた初期段階でビジネスカードを作ると、早い段階から経費管理を効率化できます。独立や開業の準備が整ったタイミングでの申し込みを検討すると良いでしょう。

クレジットカードの利用限度額はどのように決まりますか？

利用限度額は、あなたの信用情報や収入などを総合的に判断して決定されます。利用実績を積み重ねることで、限度額の増額を申請することも可能です。

ビジネスカードの付帯サービスにはどのようなものがありますか？

ビジネスカードには、旅行傷害保険、会計ソフトとの連携、空港ラウンジの利用、コンシェルジュサービスなど、さまざまな付帯サービスが用意されています。自分のビジネスに必要なサービスを提供しているカードを選ぶと良いでしょう。

これらの質問に対する回答を参考にして、最適なビジネスカードを選び、独立・開業を成功に導きましょう。

5. まとめ：あなたにぴったりのカードで、フリーランス生活をもっと快適に！

この記事では、独立・開業するフリーランスにとって重要なクレジットカード選びについて解説しました。

個人事業主・フリーランスにとって、クレジットカードは経費管理やポイント還元など、様々なメリットをもたらす便利なツールです。フリーランスでもクレジットカード（ビジネスカード）を持つことができ、経費とプライベートの支出を分けたり、ポイントを貯めたりすることで、より効率的に事業を進めることができます。

ビジネスカードを選ぶ際には、年会費、ポイント還元率、利用限度額、付帯サービス、審査基準などを比較検討し、あなたのビジネススタイルに合った一枚を選びましょう。また、複数のカードを同時に申し込んだり、安易にキャッシングを設定したりすることは避け、計画的に作ることを心がけましょう。

この記事で紹介した情報をもとに、最適なクレジットカードを選び、あなたのフリーランスとしての活動をより充実したものにしてください。

※本記事の内容は、執筆時2024年6月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。