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NISAとは?メリット・デメリットを徹底解説!初心者でも失敗しない始め方

NISAとは?

「真面目に働いて貯金しても、暮らしが楽にならない」。物価上昇が続く今、銀行に預けているだけでは資産は実質的に目減りしていきます。「貯金は安全」という神話は終わり、自ら資産を守り育てる「資産運用」は、もはや必須の生活防衛スキルです。

しかし「投資は怖い」「何から始めれば…」と、多くの人が一歩を踏み出せずにいます。そんなあなたのための、国が用意した最強の解決策、それがNISA(ニーサ)です。

このコンテンツでは、NISAの仕組みからメリット・デメリットまで、その全体像を分かりやすく解説します。読み終える頃には、NISAへの漠然とした不安が解消され、賢い資産形成への第一歩を踏み出す自信が持てるようになっていることをお約束します。

NISAとは?知らないと損する「税金がお得になる制度」

NISAをひと言で説明するなら、「投資で得た利益にかかる税金がゼロになる、とてもお得な国の制度」です。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をして利益が出ると、その利益に対して約20%(20.315%)の税金がかかります。

例えば、投資で1,000,000円の利益が出たとしましょう。通常の課税口座の場合、203,150円が税金として引かれ、実際に手元に残るのは796,850円です。しかし、NISA口座を利用していれば、この203,150円の税金がかからず、利益である1,000,000円をまるまる受け取ることができるのです。この差は非常に大きいですよね。

このお得なNISAは2024年から抜本的に刷新され、より使いやすくパワフルになりました。新しいNISA(新NISA)には目的の異なる2つの投資枠が用意されています。

  • つみたて投資枠
    コツコツと長期的な積立投資をしたい方向けの枠
  • 成長投資枠
    株式などにも投資し、積極的に資産を成長させたい方向けの枠

この2つの枠は併用可能で、あなたの投資戦略に応じて自在に使い分けることができます。例えば、「つみたて投資枠で世界経済の成長にコツコツ投資しつつ、成長投資枠で応援したい日本企業の株を買う」といった、攻守を兼ね備えた資産形成が、この一つの制度で完結するのです。

NISA(ニーサ)
つみたて投資枠成長投資枠
加入対象日本在住の18歳以上
税制上のメリット運用益が非課税
枠の併用併用可
年間投資上限額120万円240万円
非課税保有限度額1,800万円(成長投資枠は1,200万円まで)
非課税保有期間無期限
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託一定の国内外の上場株式・ETF・投資信託など
購入方法積立のみスポット・積立
Money Cycle編集部作成(2025年4月24日時点)

【徹底解説】NISAを活用する5つの大きなメリット

新NISAは、これまでの制度と比べて格段に魅力が増しました。ここでは、NISAを活用することで得られる5つの大きなメリットを、一つひとつ丁寧に解説していきます。

メリット

運用益がずっと非課税

最大のメリットは、投資で得た利益に税金がかからない点です。新NISAではこの非課税で商品を保有できる期間が無期限になったため、いつまでという期限を気にすることなく、生涯にわたって非課税の恩恵を受け続けられます。

運用して資産が増えれば増えるほど、このメリットは雪だるま式に大きくなり、長期的な資産形成を目指す上で、これ以上ない強力なアドバンテージと言えるでしょう。

メリット

生涯にわたる大きな非課税枠

新NISAでは、生涯にわたって非課税で投資できる上限額として1,800万円という非常に大きな枠が設定されています。

さらに、年間に投資できる上限額も「つみたて投資枠」で120万円、「成長投資枠」で240万円、合計で最大年間360万円までと、本格的な資産形成にも十分対応できる規模になりました。

NISAの非課税枠
メリット

投資信託と個別株式、両方に投資できる

旧NISAでは「つみたてNISA」と「一般NISA」のどちらか一方しか選べず、投資対象が限られていました。しかし新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能に。これにより、「つみたて投資枠で投資信託をコツコツ積み立てながら、成長投資枠で応援したい企業の個別株式に投資する」といった、守りと攻めを組み合わせた柔軟な戦略を、一つの制度の中で実現できるようになりました。

投資信託はプロが選んだ複数の食材が入った料理
株式投資は自分で選んだ1つの食材
メリット

必要な時にいつでも引き出せる柔軟性

NISAは、老後資金の準備だけでなく、さまざまなライフイベントに備えるための資産形成にも活用できます。なぜなら、投資した資産は必要な時にいつでも売却して引き出すことができるからです。例えば、「子供の教育資金」や「マイホームの頭金」など、人生のあらゆる場面で活用できる柔軟性の高さは、老後まで原則引き出せないiDeCo(イデコ)にはない大きな魅力です。

メリット

売却すれば非課税投資枠が復活する

新NISAならではの画期的な仕組みが、この「枠の復活」です。NISA口座内で保有している商品を売却した場合、その商品を購入した時の金額分の非課税枠が、翌年以降に復活します。これにより、例えば教育資金のために一度資産を売却しても、また新たに非課税投資を再開できます。ライフステージの変化に合わせて、資産のポートフォリオを柔軟に見直していくことが可能になりました。

知っておくべきNISAのデメリットと注意点

これほど魅力的なNISAですが、もちろん良いことばかりではありません。後で「こんなはずじゃなかった」と後悔しないために、事前に知っておくべきデメリットや注意点もしっかりと確認しておきましょう。

デメリット

元本保証ではない(投資のリスク)

NISAはあくまで「投資」です。銀行の預金とは異なり、元本は保証されていません。購入した金融商品の価格は日々変動するため、運用成績によっては投資した金額を下回る、いわゆる「元本割れ」のリスクがあります。

ただし、このリスクは、投資の基本原則である「長期・積立・分散」を心がけることで、ある程度抑えることが可能です。一つの商品に集中投資するのではなく、複数の資産に、時間をかけてコツコツ投資していくことが大切です。

投資の基本原則(長期・積立・分散)
デメリット

他の口座との損益通算はできない

少し専門的な話になりますが、NISA口座での取引は、他の課税口座(特定口座や一般口座)との「損益通算」ができません

損益通算とは、複数の口座で利益と損失が出た場合に、それらを合算して税金の負担を軽くする仕組みです。NISA口座で発生した損失は、他の口座で出た利益と相殺することができない、という点は覚えておきましょう。

デメリット

購入できる商品には制限がある

NISA口座では、どんな金融商品でも購入できるわけではありません。特にリスクが非常に高いとされる一部の金融商品は、あらかじめ対象から除外されています。

特に「つみたて投資枠」で購入できる商品は、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めた、低コストの投資信託などに厳選されています。これは一見デメリットのようですが、投資経験の少ない初心者にとっては、複雑な商品選びの負担が減り、安心して始めやすいというポジティブな側面もあります。

【初心者でも安心】NISAの始め方4ステップ

「NISAが魅力的なのは分かったけど、具体的にどうやって始めたらいいの?」という方のために、口座開設から投資商品の購入までを4つの簡単なステップでご紹介します。

STEP

金融機関を選ぶ

まず、NISA口座を開設する金融機関(銀行や証券会社)を決めます。NISA口座は、原則として一人一つの金融機関でしか開設できないため、最初のパートナー選びは非常に重要です。品揃えの豊富さや手数料の安さ、クレジットカード積立でのポイント還元などを考慮すると、SBI証券楽天証券といったネット証券が初心者には特に人気があります。

項目SBI証券楽天証券松井証券マネックス証券三菱UFJ eスマート証券
NISA口座株式売買手数料無料無料無料無料無料
取扱投資信託数つみたて投資枠280270273266259
成長投資枠1,4201,3731,1921,2561,177
ポイントサービスVポイント(※)楽天ポイント松井証券ポイント、Oki Dokiポイントdポイント、マネックスポイントグローバルポイント、Pontaポイント
クレカ積立対応券種三井住友カードなど楽天カードJCBカードdカードなど三菱UFJカードなど
還元率0%3%0.5%2%0%1%0.2%3.1%0.5%1%
HP詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら詳細はこちら
MoneyCycle調べ(2025年7月1日時点)

※Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントの選択も可能

STEP

NISA口座を開設する

利用したい金融機関を決めたら、そのウェブサイトから口座開設を申し込みます。手続きはスマートフォンやパソコンで完結することがほとんどです。

申し込みには「マイナンバーカード(または通知カード)」と「本人確認書類(運転免許証など)」が必要になるので、あらかじめ手元に準備しておくとスムーズです。

マイナンバーカード・運転免許証
STEP

投資する商品を選ぶ

口座が開設できたら、いよいよ投資する商品を選びます。

何百、何千とある商品の中から選ぶのは大変に感じるかもしれませんが、投資初心者の場合は、全世界の株式にまとめて投資できる「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」や、アメリカの代表的な企業500社に投資する「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」のような、手数料(信託報酬)が安く、世界経済の成長を広く享受できるインデックスファンドが最初の選択肢として非常に人気があります。

比較項目全世界株式型米国株式型(S&P500)
投資対象日本を含む先進国・新興国など、世界中の数千社の株式に分散投資。米国の主要な約500社の株式に集中投資。
主な特徴地域分散投資の代表格。世界経済全体の成長を享受することを目指す。特定の国の経済悪化リスクを低減しやすい。世界経済の中心である米国への集中投資。これまでの高い成長実績と、今後のさらなる成長への期待感が魅力。
どんな人におすすめ?どの国が成長するか予測するのは難しいと考える方
とにかく幅広く分散して、リスクを抑えたい方
世界経済全体の成長に乗っていきたい方
世界経済は今後も米国が牽引していくと考える方
より高いリターンを期待して、ある程度リスクを取れる方
シンプルで分かりやすい投資対象を好む方
STEP

金額を設定して購入する

最後に、毎月いくら積み立てるかを決めます。

多くの金融機関では月々1,000円や100円といった少額から始めることができます。「いきなり大きな金額を投資するのは怖い」という方も、まずは家計に負担のない範囲でスタートしてみましょう。

投資に慣れてきたり、収入が増えたりしたタイミングで、いつでも積立金額を見直すことが可能です。

少額積立

NISAに関するよくある質問(Q&A)

ここでは、NISAを始めるにあたって多くの方が抱く疑問について、Q&A形式でお答えします。

旧NISAで保有している商品はどうなりますか?

旧NISAの資産は、新NISAとは完全に別の制度として扱われ、旧NISAのルール(非課税期間など)のまま保有し続けることになります。

また、旧NISAで購入した資産は、新NISAの口座へ移す(移管する)ことはできません。そのため、旧NISAで保有している資産額は、新NISAの生涯非課税限度額1,800万円には含まれませんのでご安心ください。

iDeCo(イデコ)との違いは?どちらを優先すべき?

NISAとiDeCoは、どちらも優れた税制優遇制度ですが、目的と制約に大きな違いがあります。

iDeCoは「老後資金づくり」に特化した制度で、掛金が所得控除になるなど強力な税制メリットがある一方、原則60歳まで資金を引き出せないという厳しい制約があります。

対照的にNISAは、いつでも自由に引き出せるため、老後資金だけでなく教育資金や住宅購入など、人生のあらゆる目的に対応できるのが最大の魅力です。

したがって、「老後資金の準備」を最優先するならiDeCo、「ライフプランの様々な目的」に柔軟に備えたいならNISAが向いています。もちろん、資金に余裕があれば両方を併用し、それぞれのメリットを最大限に活用するのが最も効果的です。

途中で金融機関を変更することはできますか?

はい、可能です。

NISA口座を開設する金融機関は、年単位で変更することができます。ただし、その年に一度でもNISA口座で商品を購入していると、その年は変更できないなど、いくつかのルールがありますので注意が必要です。

生涯非課税限度額の1,800万円を使い切ったら、もう投資できないのですか?

いいえ、そんなことはありません。

NISA口座内の商品を売却すれば、その商品の簿価(取得価額)分の非課税枠が翌年に復活します。そのため、1,800万円の枠を使い切った後でも、商品を売却することで新たな非課税投資が可能になります。

【まとめ】未来のための資産づくり、まずはNISAで一歩を踏み出そう

この記事では、新しいNISAの仕組みからメリット・デメリット、そして具体的な始め方までを解説してきました。

物価上昇や超低金利という、私たちを取り巻く経済環境は決して楽観できるものではありません。しかし、将来への不安をただ抱えるのではなく、自ら行動を起こすことで、その不安を希望に変えることができます。

NISAは、国が私たちの資産形成を力強く後押ししてくれる、非常に優れた制度です。投資はもはや一部の専門家だけのものではありません。NISAを活用すれば、誰でも、少額から、賢く、そして着実に未来のための資産づくりを始めることができるのです。

この記事が、あなたの輝く未来への第一歩を踏み出すきっかけとなれば幸いです。まずは最初の一歩として、気になる金融機関のウェブサイトを訪れ、口座開設の申し込みから始めてみませんか。

NISA口座開設におすすめのネット証券5社

ここからは、NISA口座の開設先として人気の主要ネット証券5社の「推しポイント」をご紹介します。自分に合った証券会社を見つけるための参考にしてください。

NISA口座開設におすすめのネット証券

SBI証券

1,200万口座突破!投資初心者からプロまで、幅広いニーズに応える業界最大手

業界トップクラスの口座数を誇り、豊富な商品ラインナップと業界屈指の低コストな手数料体系で、あらゆる投資家に支持されています。取引に応じてVポイントやPontaポイントなど多彩なポイントが貯まり、ポイント投資も可能です。

  • 業界屈指の低コスト:
    国内株式の取引手数料はプランによって無料。コストを抑えた効率的な投資が可能です。
  • 豊富な商品ラインナップ:
    投資信託は業界トップクラスの取扱数。米国株や中国株など海外投資にも強みを持ちます。
  • ポイントを貯めて、投資に活用:
    多彩なポイントサービスと連携。貯まったポイントで気軽に投資を始められます。
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楽天証券

NISA口座開設数No.1!楽天ポイントで投資もできる!

楽天グループの強みを活かしたサービスが魅力。特に、楽天市場などで貯めた楽天ポイントで投資信託や株式を購入できる「ポイント投資」は、若い世代を中心に絶大な人気を誇ります。

  • 楽天ポイントで投資デビュー:
    現金を使わずに投資を始められ、投資へのハードルをぐっと下げてくれます。
  • 楽天経済圏との強力な連携:
    楽天銀行との「マネーブリッジ」や楽天カード決済で、ポイントがどんどん貯まり、お得に投資できます。
  • 初心者にも優しいスマホアプリ:
    シンプルで使いやすい「iSPEED」は、投資初心者でも迷うことなく取引を始められます。
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松井証券

100年以上の歴史と革新性。信頼と先進の証

100年以上の歴史を誇る老舗でありながら、常に革新的なサービスを提供。顧客目線の使いやすいツールや、YouTubeでのユニークな情報発信が魅力です。

  • 1日の取引50万円まで手数料無料:
    「ボックスレート」により、コストを気にせずアクティブな取引が可能です(25歳以下は完全無料)。
  • YouTubeで楽しく投資を学ぶ:
    お笑い芸人を起用した番組など、難しい投資の話をエンターテイメントとして楽しめる独自コンテンツが豊富です。
  • 独自のツールと充実のサポート:
    高機能な取引ツールや、IPOの事前入金が不要なサービスなど、ユニークなサービスが光ります。
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マネックス証券

グローバル投資家を魅了する、先進のテクノロジー

米国株の取扱銘柄数の多さや、高機能な取引ツールに定評があり、特に海外投資に積極的な投資家から高く評価されています。NTTドコモとの連携も強化中です。

  • 豊富な米国株ラインナップ:
    5,000銘柄を超える米国株を取り扱い、高機能なスマホアプリ「トレードステーション」で取引を強力にサポートします。
  • 独自の投資情報ツール「銘柄スカウター」:
    豊富な個別銘柄情報や詳細なスクリーニング機能で、あなたの銘柄選びを強力にサポートします。
  • 投資初心者も安心の手厚いサポート:
    電話やチャットはもちろん、オンラインセミナーなども充実しており、安心して投資知識を深められます。
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三菱UFJ eスマート証券

(旧auカブコム証券) 充実の自動売買と信頼のグループ力

三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券として、安定した経営基盤と充実したサービスが魅力。特に、業界でも評価の高い自動売買機能に強みを持ちます。

  • MUFGグループの総合力:
    グループ力を活かした多彩な金融商品と、銀行連携によるスムーズな資金移動が強みです。
  • 多彩な自動売買機能:
    高機能ツール「kabuステーション」を使えば、時間や手間をかけずに効率的な運用が可能です。
  • Pontaポイントが貯まる、使える:
    投資信託の保有やau PAYカードでの積立でPontaポイントが貯まり、ポイントでの投資も可能です。
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NISAのココが知りたい

※本記事の内容は、執筆時2025年7月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。

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