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2024年にスタートした新NISA制度。「投資に興味はあるけど、何から始めればいいかわからない」、「2024年から始めたけど、本当にこの銘柄でいいのか不安」 と感じている方も多いのではないでしょうか。
新NISAは、年間最大360万円の非課税投資枠 を活用して、資産を効率的に増やせる制度です。この制度を最大限に活用するためには、ご自身の投資目標やリスク許容度にあった銘柄を選ぶことが重要 になります。
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、それぞれ投資できる商品が異なります。
この記事では、2025年から新NISAを始めようと思っている投資初心者の方や、2024年から始めたものの運用に不安を感じている方に向けて、最適な銘柄選びとポートフォリオ構築のヒント を提供します。この記事を読むことで、「どの投資信託を選べばいいのか」 、「自分に合ったポートフォリオはどうやって組むのか」 、といった疑問を解消し、新NISAを活用した資産形成の第一歩を踏み出せるはずです。
この記事では、以下のポイントについて解説します。
新NISAを活用して、賢く資産を増やし、将来の経済的な安心を手に入れましょう。
新NISAについて詳しく知りたい人はこちら
新NISAで資産形成を成功させるためには、投資信託の基本 を理解することが不可欠です。ここでは、インデックスファンドとアクティブファンドの違い、投資信託を選ぶ際のポイント、そしてポートフォリオの重要性について解説します。
インデックスファンド は、特定の市場の動きを示す指数(インデックス)に連動するように設計された投資信託です。低コストで分散投資 ができる点が大きなメリットです。例えば、S&P500に連動するインデックスファンドであれば、米国の代表的な500社にまとめて投資できますし、全世界株式に連動するファンドであれば、世界中の株式市場に分散投資が可能です。
インデックスファンドは、市場平均並みのリターン を目指すため、安定的な資産形成を望む投資初心者の方に特におすすめです。また、信託報酬が低い 傾向があり、長期投資に適しています。
一方、アクティブファンド は、ファンドマネージャーが独自の分析に基づいて投資銘柄を選定し、市場平均(インデックス)を上回るリターン を目指す投資信託です。インデックスファンドよりも高いリターンが期待できる反面、手数料が高い 傾向にあります。
例えば、「One割安日本株ファンド」のようなアクティブファンドは、特定のテーマや戦略に基づいて銘柄を選定し、市場のトレンドを捉えることで、高いリターンを目指します。ただし、アクティブファンドの運用成績は、ファンドマネージャーの能力や市場環境に左右されるため、インデックスファンドよりもリスクが高いと言えます。
投資信託を選ぶ際には、以下の4つの条件を考慮することが重要です。
NISA口座を利用する場合、多くの金融機関で投資信託の購入時手数料は無料(ノーロード) になっています。これは、NISA制度が投資を促進するために設けられた優遇措置の一つです。特にSBI証券や楽天証券などのネット証券では、ほぼ全ての投資信託の購入手数料が0円 に設定されているため、この条件は自動的に満たされると考えて良いでしょう。
また、NISA口座で購入できる投資信託は、信託報酬が低いインデックスファンド が中心です。特に「eMAXIS Slim」シリーズのように、業界最低水準の運用コストを目指し続ける ファンドは、NISA口座での投資に適しています。
したがって、NISA口座を利用する場合には、「1. 購入時手数料(ノーロード)が0円であること」と「2. 信託報酬が最低水準のインデックスファンドであること」 という条件は、多くの場合、自動的に満たされる と考えて良いでしょう。しかし、念のため、投資信託を選ぶ際には、各金融機関のウェブサイトで手数料や信託報酬を確認することを推奨します。
NISA口座を利用する際は、これらの条件を踏まえ、運用実績、分散投資 の観点からも商品を選ぶようにしましょう。
ポートフォリオ とは、株式、債券、不動産など、複数の資産を組み合わせた投資配分のことです。リスクを分散するために、複数の資産を組み合わせる ことは非常に重要です。
自身の投資目標やリスク許容度に合わせてポートフォリオを組むことで、安定的な資産形成を目指すことができます。例えば、リスクを抑えたい場合は、債券の割合を増やし、積極的にリターンを狙いたい場合は、株式の割合を増やすといった調整が可能です。
2025年の新NISAでどの投資信託を選ぶべきか、迷っている方も多いのではないでしょうか。ここでは、「鉄板のインデックスファンド」 から、「成長を狙うなら」「高配当株」「その他注目銘柄」 まで、幅広くご紹介します。ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適なファンド選びの参考にしてください。
まずは、低コストで分散投資 が可能なインデックスファンドから見ていきましょう。
成長を狙うなら、より高いリターンを目指したい方には、以下のファンドがおすすめです。
安定した配当収入 を期待するなら、高配当株ファンドも選択肢に入ります。
※高配当株のメリットと注意点
新NISAを活用して資産形成を成功させるためには、ご自身の状況に合わせたポートフォリオ戦略が不可欠です。ここでは、リスク許容度に応じたポートフォリオ例、年代別の投資戦略、つみたて投資枠と成長投資枠の使い分け、そして新NISAの注意点 について解説します。
ご自身の リスク許容度に合わせて、投資配分を調整 することが重要です。
インデックスファンド中心のポートフォリオ を推奨します。具体的には、S&P500、全世界株式、先進国株式などの低コストで分散投資が可能なファンドを中心に構成します。
また、債券ファンド をポートフォリオに組み入れることで、リスクをさらに抑えることができます。例えば、国内債券インデックスファンドや先進国債券インデックスファンドなどが考えられます。
成長株やアクティブファンドを組み合わせたポートフォリオ を検討しましょう。ナスダック100、FANG+、AI関連、インド株式などの、より高いリターンが期待できるファンドをポートフォリオに組み込むことができます。
ただし、これらのファンドは価格変動リスクも高くなる ため、注意が必要です。
また、日本株のアクティブファンド をポートフォリオに組み込むことで、インデックスを上回る成果を目指すこともできます。
年代によって、投資戦略も変化させる必要があります。
ある程度、リスクを取った積極的な投資も視野に入れましょう。長期的な資産形成 を目指し、成長性の高い株式や新興国株式などをポートフォリオに組み入れることを検討しましょう。
また、積立投資 を活用し、時間を味方につけた運用を心がけましょう。
安定性を重視したポートフォリオ を推奨します。インデックスファンドを中心に 、債券やREITなどのリスクを抑えた資産を組み合わせることを検討しましょう。
また、高配当株 をポートフォリオに組み入れることで、安定的な収入を確保することもできます。
新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠をどのように使い分けるかが重要です。
インデックスファンドの積立投資 に適しています。毎月コツコツと積立 を行うことで、時間分散効果が期待できます。
一定の要件を満たした投資信託 などが対象となります。
アクティブファンドや 個別株への投資に適しています。より高いリターンを目指す ことができる一方で、リスクも高くなるため、注意が必要です。
上場株式、投資信託、ETF などが対象となります。
つみたて投資枠でインデックス投資信託を買っている人は、成長投資枠で“上乗せ”としてアクティブ投資信託を買うのも手 です。
新NISAを活用する上で、以下の点に注意しましょう。
新NISAの非課税保有限度額は、年間360万円(つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円)、生涯で1,800万円(成長投資枠1,200万円)ですが、焦って非課税投資枠を使い切る必要はありません。
ご自身のペースで、無理なく投資を継続すること が重要です。
NISAは、投資によって得た利益が非課税になるというメリットがあるので、投資を始めること自体を優先しましょう。
投資は短期的な値動きに左右されず、長期的な視点で取り組むことが大切です。特にインデックスファンドは、長期保有することで複利効果を期待できます。
一つの資産に集中投資するのではなく、複数の資産クラスや地域に分散投資することで、リスクを低減できます例えば、株式だけでなく、債券やREITなども組み合わせてポートフォリオを構築しましょう。
2025年の投資戦略を考える上で、ご自身の投資目標やリスク許容度を再確認することが重要です。
保守的な人は、低コストなインデックスファンドを中心に、債券なども組み合わせて安定的な運用を目指しましょう。具体的には、S&P500、全世界株式(オルカン)、先進国株式などが推奨されます。
積極的な人は、成長株やアクティブファンドを検討し、より高いリターンを目指すことも可能です。ナスダック100、FANG+、AI関連、インド株式などが選択肢となります。ただし、これらの投資は価格変動リスクも高くなるため、注意が必要です。
年代別の戦略も重要です。20代、30代は長期的な資産形成を目指し、リスクを取った積極的な投資が推奨されます。一方、40代以上は安定性を重視したポートフォリオを心がけ、インデックスファンドを中心に、債券やREITなども検討しましょう。
つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けも重要です。つみたて投資枠はインデックスファンドの積立投資に、成長投資枠はアクティブファンドや個別株への投資に適しています。
新NISAでは、焦って非課税投資枠を使い切る必要はありません。ご自身のペースで、無理なく投資を継続することが重要です。非課税投資枠は、投資によって得た利益が非課税になるというメリットがあるので、投資を始めること自体を優先しましょう。
市場動向は常に変化するため、定期的にポートフォリオを見直すことが重要です。特にアクティブファンドは、運用成績に大きな差があるため、長期的な視点でその成績を確認する必要があります。最新の投資情報を収集し、常に学ぶ姿勢を持ちましょう。
為替変動も考慮に入れる必要があります。海外株式インデックスファンドのリターンは、円安による為替差益も含まれているため、為替変動と株価指数の実力を分けて考える必要があります。
2025年はアメリカの利下げも予想されており、債券から金への資金シフトも起こる可能性があります。金は、インフレ対策や地政学リスクに対するヘッジとしても有効です。
新NISAで投資できる商品は多様化しており、自身の投資目標やリスク許容度に合わせて商品を選ぶことが重要です。S&P500や全世界株式といった定番のインデックスファンドに加えて、NASDAQ100、FANG+、インド株式などの成長が期待できるファンドや、高配当株への投資も選択肢となります。
新NISAは、非課税で投資できる魅力的な制度です。この制度を活用して、ご自身の資産形成を成功させましょう。
最初の一歩を踏み出すことが、投資成功への第一歩です。
※本記事の内容は、執筆時2025年1月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。
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