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「FIRE」という言葉を知っていますか? Financial Independence, Retire Early の略で、経済的自立を達成し、早期退職を実現するというライフスタイルです。
近年、FIREは大きな注目を集めていますが、その実現方法は一様ではありません。徹底的な節約でFIREを目指す「リーンFIRE」、仕事を続けながらFIREを目指す「バリスタFIRE」、 複利の力を利用する「コーストFIRE」、贅沢な生活を維持する「ファットFIRE」など、様々なアプローチがあります。
FIREは、経済的な自由を手に入れ、自分らしく生きるための選択肢の一つと言えるでしょう。しかし、FIREにはリスクや課題も存在します。
この記事では、FIREの基礎知識から、具体的な方法、リスク、そして成功者の事例まで、FIREに関するあらゆる情報を、会話形式で分かりやすくお届けします。
FIRE初心者🔰の ハナコ さんと、FIREエキスパート👨🏫の ケンタ さんと一緒に、FIREの世界を覗いてみましょう!
今日はFIREについて深く掘り下げていくんですよね?経済的自立、早期退職。もうおなじみですね。
でも、今日は基本的なことだけじゃなく、もっと深くまで見ていくよ。
はい!記事、統計、個人の体験談など、たくさんの資料を集めてきました!
FIREが面白いのは、単なる経済戦略じゃないところだよね。考え方そのものを変える必要があるんだ。
ふむふむ。
そう、みんな仕事との向き合い方や、充実した人生ってどういうものかを考え直しているんだ。
だからFIREにもいろんなアプローチがあるんですね。みんな早期退職って聞くと、プライベートアイランドやシャンパン三昧みたいな生活を想像するけど、実際にはいろんなやり方があるんですよね?
そうだね、必ずしもそうとは限らない。自分に合ったやり方、自分の価値観や目標に合ったやり方を見つけることが大切なんだ。
じゃあ、いろんなアプローチについて詳しく教えてください!まずはリーンFIRE。リーンFIREって聞くと、私はまず極端な節約を思い浮かべるんですけど。
ああ、そうだね。それは間違いなくリーンFIREの核となる部分だよね。
はい。
支出を最小限に抑えて、できるだけ早く経済的自立を達成すること。時には収入の半分で生活することだってある。それも10年間とかね。
わあ、すごい覚悟ですね。
ああ、そういうライフスタイルを受け入れるには、ある種の強い意志が必要だね。
確かに、誰にでもできることじゃないですね。でも、バリスタFIREみたいに、ちょっと、こう…
もう少し現実的な感じかな?
はい…
バリスタFIREは、完全に退職するんじゃなくて、労働時間を減らすことを重視しているんだ。例えば、パートタイムで働いたり、フリーランスで仕事をして柔軟性を確保したりするんだ。
つまり、完全に社会から離れるわけじゃなくて、少しは働き続けるってことですね?
そう、まさにその通り。バランスを見つけるんだ。
それから、コーストFIREというのもありますね。なんでか、コーストFIREって聞くと、ビーチでリラックスしてるイメージがあります。
まあ、コーストFIREでビーチに行く未来もあるかもしれないけど、すぐにリラックスできるわけじゃないんだ。
話者1: そうなんですか?
コーストFIREは、最初に頑張ることが重要なんだ。雪玉を坂道で転がすように、一生懸命働いて投資をして、ある程度の金額まで増やしたら、あとは複利の力で最終的な退職まで進んでいくんだ。
なるほど。つまり、最初は頑張るけど、最終的にはお金が自分の代わりに働いてくれるようになるってことですね!それから、ファットFIREというのもありますね。
そうだね。
ついにプライベートアイランドを手に入れるのがファットFIREで合っていますか?
まあそうだね。ファットFIREは、退職後に高い生活水準を維持したい人のためのものなんだ。豊かな資産を築いて経済的自立を達成しながら、贅沢も楽しむことに重点を置いているんだ。
FIREにも本当にいろんな選択肢がありますね。
その通り。
でも、なんで今FIREがこんなに注目されているんだろう?ソーシャルメディアでの流行り?それとももっと深い理由があるんでしょうか?
正直、いろんな要因があると思うよ。でも、多くの人が経済的な不安を感じていることは無視できないよね。データを見てみると、多くの場所で賃金が停滞しているんだ。例えば、OECDの統計によると、2015年を100とした場合、2023年における時間当たり実質賃金指数は、日本は103.1にとどまっている。アメリカの137.6と比べると…
大きな違いですね。
まるで、従来の経済的な安定を得る方法が、昔ほど確実ではなくなっていることに気づいた世代がいるみたいだ。
だから、みんな別の方法を探しているのも当然ですね。
そうなんだ。ただ、賃金の問題だけじゃないんだ。
そうなんですか?
従来の終身雇用モデルも崩壊しつつある。
ふむふむ。
トヨタの社長でさえ、終身雇用は維持できなくなってきていると言っていたよ。仕事と安定に対する考え方が大きく変わってきているんだ。
ひぇー。もう、1つの会社でずっと働き続けるのが当たり前じゃなくなってきて、雇用主に長期的な安定を頼ることもできなくなっているんですね。
そうだね。自分で自分の人生をコントロールする必要があるんだ。
なるほど。それから、人生100年時代っていう考え方も広まってきていますよね。寿命が延びているということは、キャリア、教育、退職計画など、すべてに対する考え方を見直す必要があるってことですよね。昔のロードマップはもう通用しないってことですね。
そう、そして、FIREは新しいルート、例えるなら、より景色の良いルートを提供しているんだ。
でも、景色の良いルートにも、でこぼこ道はありますよね?
もちろん。
FIREの道のりで、どんな課題やリスクに直面する可能性があるんでしょう?
いい質問だね。それについては、これから話していこう。
はい!FIREの魅力は明らかですよね。時間の使い方が自由に選べる、9時-5時の生活から抜け出せる、自分の情熱を追求できる。でも、そのでこぼこ道って、具体的にどんなものがあるんでしょう?FIREのあまり知られていないデメリットを教えてください!
そうだね、まずは経済的なリスクについて話そう。結局のところ、FIREは経済的自立がすべてだからね。僕がよく目にする落とし穴の1つは…
なんでしょう?
将来の必要資金を過小評価してしまうことなんだ。早期退職の興奮に流されて、長期的なことを考えないままFIREしてしまう人が多いんだよね。
なるほど。
そうそう。ただ目標金額に到達すればいいってもんじゃないんだ。その金額が日々の生活でどういう意味を持つのかを理解することが重要なんだ。
ふむふむ。それから、投資のリターンも問題ですよね。よく「4%ルール」って聞きますけど、退職後の資産の4%を毎年安全に引き出せるっていう考え方のやつ。
ああ、早期退職のための黄金チケットってやつだね。
でも、本当にそんなに単純な話なんでしょうか?
実を言うと、僕も初めて4%ルールを聞いたときは、かなりいい話だと思ったんだ。でも、きっとそんなに簡単な話じゃないんだろうね。4%ルールはあくまでガイドラインであって、保証ではないんだ。FIREの目標金額に到達して、さあ早期退職だ!と思った矢先に、大きな市場の暴落が起こったらどうなると思う?
ああ…
そうなると、4%の引き出し率は安全とは言えなくなるよね。
インフレや予期せぬ出費も考慮していないですしね。
その通り。人生は何が起こるかわからない。医療費がかさんだり、家族が助けを必要としたり、あるいは、当初の予定よりも退職後に旅行に行きたくなったりするかもしれない。
柔軟性が重要ってことですね。
そうだね。経済計画と心の両方に柔軟性が必要なんだ。そして、それがもう1つの重要なポイント、収入源の多様化につながるんだ。
なるほど。
投資のリターンだけに頼るのはリスクが高いんだ。
そうですね。
FIREを達成したあるエグゼクティブの話、覚えてる?
はい。
彼は、投資に加えて、本の印税が大きな収入源になったと話していたね。
そうでしたね。複数の収入源を持つことは、セーフティネットになるだけでなく、FIREコミュニティでよく見られる起業家精神を反映しているんですね。
積極的に行動し、創意工夫すること。それはどんな経済目標を達成するにも貴重な特性だよね。
経済的なリスクについて話してきたけど、社会的、心理的な課題もあるって言ってましたよね?具体的にはどんなものがあるんですか?
うん。大きな課題の1つは、仕事を辞めることで感じる喪失感だと思う。
ふむふむ。
自分で決めたことであってもね。仕事は多くの人にとって、組織、コミュニティ、達成感を与えてくれるものだから。
そうですよね。あるルーティンを別のルーティンに置き換えるようなものですもんね。でも、新しいルーティンでは、社会的なつながりを築いたり、目的意識を見つけたりするために、もっと努力が必要になるかもしれない。
そうだね。組織化されていない環境で生き生きとする人もいるけど、そうでない人にとっては、大きな変化になる可能性がある。
うん、うん。
それから、ライフステージの変化もある。あるタイプの退職生活を計画していても、将来、自分のニーズや優先順位が変わったらどうなるだろう?
うーん。例えば、家族の介護や健康問題とか?
その通り。未来を予測しようとするのではなく、人生は予測不可能なものだと認識し、FIRE計画に柔軟性を持たせることが重要なんだ。
FIREが自分に合っているかどうかを判断する前に、じっくりと自己分析する必要があるってことですね。
そうなんだ。それは、次のステップである「FIREを実際に実行している人々から、どんな教訓を学べるか」というテーマへの良い導入になるね。
よし、じゃあ、実際にFIREを実現している人たち、FIREの夢を生きている人たちについて話しましょう!
FIREコミュニティの多様性には本当に驚かされるよ。
へー。
ビーチでくつろいでいるだけの早期退職者集団じゃないんだ。
へーへー。
もちろん、それが夢なら、それもいいんだけどね。でも、FIREを活用して、自分の価値観に合ったユニークなライフスタイルを築いている人がたくさんいるんだ。
私たちが読んだ記事にあった、家を売ってRVで旅に出た夫婦のようにですね。
ああ、あれはいい例だね。彼らはリモートワークをしながら国中を旅している。物質的な豊かさよりも、経験を重視した人生を築いているんだ。
はい。それから、元IT企業の役員で、今は作家としての情熱を追求している人もいましたよね。全く違う道だけど。
全く違うね。でも、同じように感動的だよね。彼は積極的な貯蓄と投資によってFIREを達成したんだ。そして今、彼は自分の創造的な情熱を追求する時間を持っていて、Kindle出版などで収入を得る方法も見つけている。
FIREが、彼にとって今まで考えもしなかったような機会への扉を開いたんですね。
その通り。
でも、それは、経済的自立を達成すること以外にも、計画を持つことの重要性を示していますね。
ああ、もちろんだよ。FIREはただ9時-5時の生活から逃れるだけじゃない。自由な時間で何をしたいのか、それを明確にすることが重要なんだ。
ファイナンシャルプランナーのアドバイスが役に立つのはそこだですね?
そうだね。彼女は、思いやりのある支出について素晴らしい洞察を持っていたね。
はい。節約することと、我慢することの違いについて、彼女はなんて言ってましたっけ…?
彼女は、FIREはすべてを我慢することではないと強調していたね。自分の消費習慣を意識して、過剰な支出をせずに豊かに暮らす方法を見つけることが大切なんだ。
つまり、バランスを見つけることが重要ってことですね。
その通り。そして、彼女は、一夜にして劇的な変化を起こす必要はないとも言っていた。毎日1%多く貯蓄するなど、経済状況を少しずつ改善していくだけでも、長い目で見れば大きな効果があるんだ。
完璧を目指すのではなく、進歩を続けることが大切なんですね。感動的な話をたくさん聞いてきたけど、FIREが自分に合っているかどうかはどうやって判断すればいいんでしょう?
それは重要な質問だね。正直なところ、それは自分で答えを見つけるしかないんだ。でも、まずは自分に正直に問いかけてみることから始めてみてはどうだろう?例えば、「経済的な目標は何か?」「本当に充実感と目的意識を与えてくれるものは何か?」「仕事や社会とのつながりは、自分にとってどれくらい重要か?」といったことをね。
FIREは、万能な解決策というよりは、1つの枠組みのようなものだからですかね?
その通り。FIREの原則を、自分の状況や価値観に合わせて適応することが重要なんだ。早期退職を目指す人もいれば、FIREを活用して生活に柔軟性を持たせたり、情熱を注げるプロジェクトを追求したりする人もいる。
つまり、FIREはただ早く退職することだけが目的ではなく、経済的自立を得ることが重要なんですね。
そうだね。FIREは、自分の価値観に合った選択をする自由を得るためのものなんだ。
早期退職が最終目標でなくても、FIREムーブメントから学べることはたくさんありますよね?
もちろんだよ。思いやりのある支出、収入源の多様化、本当に大切なものを優先することなどは、誰にとっても貴重なな教訓になる。
まとめると、FIREは仕事、人生、お金に対する考え方を変えようとしているムーブメントと言えますね!
確かに、世の中を揺るがしているよね。
FIREは経済的自立への道を提供してくれるけど、魔法の杖じゃない。計画性、自分のニーズやリスク許容度を現実的に評価すること、そして、時には居心地のいい場所から一歩踏み出す勇気が必要なんですね。
そして、最も重要なのは、自分自身を深く理解することだと思う。自分の価値観、優先順位、充実した人生に対するビジョンを明確にすることが大切だ。
今回の話を締めくくるにあたって、最後に1つ考えてほしいことがあります。FIREのあらゆる側面を探った今、今日からできる小さな一歩として、FIREの原則に沿って、自分の人生をより良くするために何ができますか?思い切ったことじゃなくてもいいんです。経済的な自由と、自分らしく生きるための、ほんの少しの後押しでいいんです。
FIREの原則を胸に、これからもFIREの探検を続けていこう!常に探検を楽しんで!
※本記事の内容は、執筆時2023年12月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。
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