米国株式（S&P500） vs 全世界株式｜新NISAで積立投資するならどっち？メリット・デメリットを徹底解説

「新NISAを始めたいけど、投資信託ってたくさんあってどれを選べばいいか分からない…」
「米国株式と全世界株式、どっちがおすすめなの？ 」

こんな悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？ 特に、投資初心者の方にとって、数ある投資信託の中から最適なものを選ぶのは至難の業ですよね。せっかく非課税で投資できる新NISA、しっかりと理解した上で活用したいところです。

この記事では、新NISAで人気の投資信託、米国株式（S&P500）と全世界株式を徹底比較！ それぞれのメリット・デメリット、そしてどんな人におすすめなのかを分かりやすく解説します。記事を読み終える頃には、あなたにぴったりの投資信託がきっと見つかるはずです。

まず、NISAについて簡単に説明します。NISAは投資で得られた利益が非課税になる少投資非課税制度です。2024年1月に制度変更があり、新しくなったので「新NISA」と呼ばれています。新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠があり、それぞれ年間の非課税投資枠と非課税期間が設定されています。最大1,800万円まで非課税で投資できるため、効率的な資産形成に大きく貢献してくれる制度です。

項目	成長投資枠	つみたて投資枠
年間投資上限	240万円	120万円
投資方法	スポット購入・積立投資	積立投資のみ
投資対象	株式、投資信託、ETF、REITなど幅広い商品	長期・積立・分散投資に適した投資信託
生涯投資枠	1,200万円	600万円

新NISAを活用することで、投資で得られた利益が非課税になるため、より多くの資産を形成することができます。まさに、長期的な資産形成を目指す上で強力な味方となるでしょう。

 NISAについて詳しく知りたい人はこちら

それでは、本題の米国株式（S&P500）と全世界株式の比較に入っていきましょう。

米国株式（S&P500）投資信託の特徴

米国株式投資信託、特にS&P500に連動するものは、新NISAで人気の投資先です。これは、アメリカの経済成長の恩恵を受けやすいという大きなメリットがあるため。しかし、投資対象がアメリカに集中しているという性質上、いくつかの注意点も存在します。この章では、米国株式（S&P500）投資信託の特徴をメリット・デメリット両面から詳しく解説し、その実態に迫ります。

S&P500とは？ グローバル企業への投資

S&P500とは、アメリカの代表的な株価指数で、ニューヨーク証券取引所やナスダックに上場している時価総額上位500社の株式で構成されています。つまり、S&P500投資信託に投資するということは、Apple、Microsoft、Amazon、Google（Alphabet）、Teslaといった、世界的に有名なグローバル企業に間接的に投資していることになるのです。これらの企業は、世界経済の成長を牽引する存在であり、その成長力は投資家にとって大きな魅力となっています。

メリット：高い成長性と情報入手しやすさ

S&P500投資信託のメリットは、以下のとおりです。

デメリット：集中投資によるリスクと為替変動

一方で、S&P500投資信託には、以下のようなデメリットも存在します。

具体的な商品例：eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

S&P500に連動する投資信託は数多くありますが、代表的なものとして「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」が挙げられます。三菱UFJアセットマネジメントが運用するこの商品は、低コストであることが最大の特徴です。運用管理費用（信託報酬含む）はわずか0.09372%（税込）と、他の類似商品と比べても非常に低コストで運用できます。

S&P500投資信託は、高い成長性を期待できる一方で、集中投資によるリスクも存在します。投資する際は、メリット・デメリットをしっかりと理解した上で、自身の投資方針やリスク許容度に合わせて判断することが重要です。

全世界株式投資信託の特徴

全世界株式、MSCI ACWIに連動する投資信託は、世界中の株式に投資できるため、国際的な分散投資効果が期待できる点が魅力です。しかし、S&P500と同様に、メリットだけでなくデメリットも存在します。この章では、全世界株式投資信託の特徴を多角的に分析し、その本質に迫ります。

MSCI ACWIとは？ 世界経済全体への投資

MSCI ACWI（All Country World Index）は、先進国と新興国の株式市場を網羅した株価指数です。全世界株式投資信託に投資することで、世界約50ヵ国、約3,000銘柄の株式に分散投資することになり、世界経済全体の成長を取り込むことが可能になります。一つの国や地域に限定されないため、特定の市場のリスクを軽減できる点が大きなメリットです。

メリット：分散投資によるリスク低減と運用手軽さ

全世界株式投資信託のメリットは以下のとおりです。

デメリット：米国株式への集中と新興国市場のリスク

一方で、全世界株式投資信託には以下のようなデメリットも存在します。

具体的な商品例：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 通称：オルカン

全世界株式に連動する投資信託の代表例として、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 通称：オルカン」が挙げられます。三菱UFJアセットマネジメントが運用するこの商品は、低コストで運用できることが魅力です。信託報酬はわずか0.05775%（税込）と、他の類似商品と比べても非常に低コストで運用できます。

オルカンは、分散投資によるリスク低減効果が期待できる一方で、米国株式への集中や新興国市場のリスクも存在します。投資する際は、メリット・デメリットを理解し、自身の投資スタイルやリスク許容度に合わせて慎重に判断することが重要です。

新NISAで米国株式（S&P500）と全世界株式、どちらを選ぶべき？目的別おすすめ投資信託

米国株式（S&P500）と全世界株式、どちらの投資信託を選ぶべきかは、あなたの投資目標、リスク許容度、投資期間によって異なります。この章では、それぞれのケースに最適な投資信託選びのポイントを解説し、あなたにぴったりの投資戦略を見つけるお手伝いをします。

投資目標別で考える

資産形成・老後資金準備など、長期的な視点で安定的な資産形成を目指すなら、全世界株式がおすすめです。世界経済の成長を取り込みながら、リスク分散効果も期待できます。

住宅購入資金準備など、ある程度の期間でまとまった資金が必要な場合は、S&P500を検討してみましょう。高い成長性により、目標金額への到達を早める可能性があります。ただし、短期的な市場変動リスクも考慮する必要があります。

リスク許容度別で考える

リスクを取りたくないなど価格変動リスクを抑えたい場合は、全世界株式を選びましょう。分散投資効果により、S&P500と比較して価格変動が小さくなる傾向があります。

ある程度のリスクは許容できるなど、多少のリスクを取ってでも高いリターンを目指したい場合は、S&P500が適しています。アメリカ経済の成長力を享受することで、大きなリターンを得られる可能性があります。

積極的にリスクを取りたいなど、ハイリスク・ハイリターンを求める投資家には、S&P500への集中投資が選択肢となります。ただし、市場変動リスクも大きくなるため、十分な注意が必要です。

投資期間別で考える

短期投資（5年未満）など、短期投資の場合、市場の変動リスクが大きいため、S&P500と全世界株式のどちらを選ぶかは慎重に判断する必要があります。市場の動向を注視し、必要に応じて売却のタイミングを検討することも重要です。

長期投資（10年以上）: 長期投資の場合は、全世界株式がおすすめです。時間分散効果により、短期的な市場変動の影響を軽減し、安定的なリターンを期待できます。

S&P500と全世界株式の併用

両商品は重複する銘柄を含むため、分散効果は限定的です。併用する場合は、それぞれの投資比率を適切に設定することが重要です。

新NISAを活用した投資戦略：積立投資と長期投資のススメ

新NISAで投資信託を購入する際は、「積立投資」と「長期投資」を意識することで、より効果的な資産運用を行うことができます。この章では、新NISAにおける積立投資と長期投資のメリットを解説し、具体的な投資戦略を提案します。

新NISA×積立投資：ドルコスト平均法でリスク軽減

積立投資とは、毎月一定額を投資していく方法です。新NISAの積立投資枠を活用することで、ドルコスト平均法のメリットを最大限に享受できます。ドルコスト平均法とは、価格が高いときは少なく、価格が安いときは多く購入することで、平均購入単価を抑える投資手法です。これにより、市場の価格変動リスクを軽減し、安定的なリターンを目指せます。

新NISA×長期投資：複利効果で資産を大きく育てる

長期投資とは、長期間にわたって投資を継続することです。新NISAでは、非課税期間が無期限となったため、複利効果を最大限に活用できます。複利効果とは、投資によって得られた利益を再投資することで、雪だるま式に資産が増えていく効果のことです。

例えば、年利5%で100万円を運用した場合、10年後には約163万円、20年後には約265万円になります。このように、長期投資によって複利効果が働くことで、資産を大きく育てることが可能になります。

投資シミュレーション：長期投資の効果を視覚的に確認

下記の表は、年利5%で毎月3万円を10年間、20年間積立投資した場合のシミュレーション結果です。

期間	投資元本	運用収益	資産総額
10年後	360万円	約106万円	約466万円
20年後	720万円	約513万円	約1,233万円

見ての通り、長期にわたって積立投資を続けることで、複利の効果によって大きな資産を築くことができます。新NISAの非課税メリットと組み合わせることで、さらに効率的な資産形成が可能になります。

積立投資と長期投資を組み合わせた戦略

新NISAで積立投資と長期投資を組み合わせることで、リスクを抑えつつ、効率的に資産を増やすことが可能になります。具体的には、以下のような戦略が考えられます。

新NISA口座開設におすすめの証券会社

新NISAを始めるには、証券会社のNISA口座を開設する必要があります。数ある証券会社の中から、どこを選べば良いのか迷ってしまう方もいるかもしれません。この章では、新NISA口座開設におすすめの主要ネット証券会社の特徴を比較し、口座開設方法についても解説します。

主要ネット証券会社比較：手数料・取扱商品・サービス内容をチェック！

新NISA口座開設におすすめのネット証券会社として、SBI証券、楽天証券、マネックス証券に加え、松井証券、三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）の5社をピックアップして比較してみましょう。それぞれ特徴があり、あなたに合った証券会社を選ぶことが重要です。

項目		SBI証券	楽天証券	マネックス証券	松井証券	三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）
NISA口座株式売買手数料		無料	無料	無料	無料	無料
取扱投資信託数	つみたて投資枠	250本	241本	234本	244本	239本
	成長投資枠	1,290本	1,300本	1,194本	1,145本	1,132本
ポイントサービス		Vポイント（※1）	楽天ポイント	dポイント	松井証券ポイント	Pontaポイント
クレカ積立	対応券種	三井住友カード	楽天カード	dカード	JCBカード（※2）	auPAYカード
	還元率	0～3％	0.5～	0.2～1.1%	0～1%（※2）	0.5～1%
その他特徴		幅広い投資商品	楽天経済圏との連携	米国株取引に強い	100万円まで取引手数料無料	情報提供サービスが充実

※1：Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントの選択も可能
※2：2025年5月より提供開始

SBI証券

SBI証券は、豊富な商品ラインナップと業界屈指の低コストで投資を始めたい方に最適な証券会社です。新NISAでは、成長投資枠で国内株式、米国株を含む9か国の外国株式、そして多様な投資信託に投資可能。つみたて投資枠でも、豊富な投資信託の中から手数料無料で積み立てができます。さらに、取引手数料無料（一部条件あり）の投資信託・国内株式（ETF含む）・米国株（ETF含む）に加え、単元未満株(S株)やIPOにも対応。投資スタイルに合わせて、毎月・毎週・毎日積立を選べる上、100円からの少額投資も可能です。また、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALマイル、PayPayポイントといったポイント投資やクレカ積立にも対応し、投資をよりお得に楽しめます。NISA・投信土日専用デスクによる週末サポートも魅力です。

楽天証券

楽天証券は、楽天経済圏ユーザーに特におすすめの証券会社です。新NISAでは、日本株、米国株、海外ETFの売買手数料が無料！つみたて投資枠では、豊富なノーロード（購入時手数料無料）の投資信託を100円から積み立てでき、毎月積立だけでなく毎日積立も選べます。楽天ポイントを最大限に活用できるのも魅力で、楽天カードでのクレカ積立でポイント還元を受けたり、楽天ポイントで投資信託を購入することも可能です。さらに、投資信託の保有額に応じてポイントが貯まるプログラムも提供しています。成長投資枠では、米国株、中国株、アセアン株に投資可能。また、単元未満株「かぶミニ」で2,070銘柄に少額から投資できる点も魅力です。初めて投資に挑戦する方にも嬉しい、投資相談窓口「withアドバイザー」やロボアドバイザー「かんたん積立診断」も利用できます。

マネックス証券

マネックス証券は、特に米国株や中国株への投資を考えている方におすすめです。新NISAでは、日本株、米国株、中国株の売買手数料が実質無料（※米国株、中国株、単元未満株はキャッシュバック）です。米国株は4,800銘柄以上、中国株は約2,650銘柄と、豊富な銘柄から選ぶことができます。つみたて投資枠では、多様な投資信託を100円から購入可能で、販売手数料は無料。さらに、投資信託の保有でマネックスポイントやdポイントが貯まり、マネックスカードやdカードでの積立でポイント還元も受けられます。単元未満株「ワン株」も買付手数料無料で、NISAなら売却手数料も実質無料です。また、好成績を収めているロボアドバイザー「ON COMPASS」も利用可能です。

松井証券

松井証券は、投資信託のポイント還元を重視する方におすすめです。新NISAでは、日本株、米国株、投資信託の売買手数料が無料。特に投資信託は、保有残高に応じて最大年率1%の松井証券ポイントが還元される業界最高水準のポイントサービスが魅力です。このサービスは、低コストのインデックスファンドからアクティブファンドまで、全ての投資信託が対象です。さらに、100円から投資信託を購入でき、毎月・毎週・毎日の積立も可能です。初心者の方には、個別銘柄の相談ができる「株の取引相談窓口」や「NISAサポートダイヤル」といった充実のサポート体制も心強いでしょう。NISA口座開設と同時に証券口座も開設できるので、スムーズに投資を始められます。

三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）

三菱UFJ eスマート証券は、au経済圏ユーザーや投資初心者におすすめの証券会社です。新NISAでは、日本株、米国株、投資信託の売買手数料が無料。投資信託は100円から購入可能で、au PAYカードで積立するとPontaポイントが貯まります。また、投資信託の保有額に応じてPontaポイントが貯まるのもauユーザーには嬉しい特典です。500円から個別株を購入できる「プチ株」や、少額から積立投資ができる「プレミアム積立」も便利です。NISA口座開設で現物株式取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」も利用できます。さらに、「auマネ活プラン」への加入とau PAYゴールドカードの保有で、ポイント還元率が最大3.0%になるお得なサービスも提供しています（期間限定）。豊富な取引ツールや自動売買、情報通知サービスなど、投資経験者にも嬉しい機能が充実しています。

 クレカ積立について詳しく知りたい人はこちら

あなたにぴったりの証券会社を選ぼう

上記以外にも、様々な証券会社がNISA口座サービスを提供しています。それぞれの証券会社の特徴を比較し、ご自身の投資スタイルやニーズに合った証券会社を選びましょう。以下の点を考慮すると、自分に合った証券会社を見つけやすくなります。

口座開設方法

ネット証券会社の口座開設は、基本的にオンラインで完結します。以下の手順で進めるのが一般的です。

詳しい手順は各証券会社のウェブサイトで確認しましょう。

まとめ：自分に最適な投資信託を選ぼう

この記事では、新NISAで人気の投資信託である米国株式（S&P500）と全世界株式について、メリット・デメリットを比較しながら解説してきました。最後に、投資信託選びのポイントを改めて整理し、情報収集の重要性と専門家への相談窓口について触れておきます。

投資信託選びの3つのポイント

これらのポイントを踏まえ、S&P500と全世界株式のどちらが自分に合っているのか、あるいは両者を組み合わせるのかなど、じっくり検討してみてください。

情報収集を積極的に行おう

投資信託を選ぶ際には、目論見書や運用報告書などの資料を必ず確認し、投資対象やリスク、手数料などをしっかりと理解することが重要です。

信頼できる情報源として、以下のウェブサイトなどを活用しましょう。

• 金融庁: 投資信託に関する基礎知識や最新の規制情報などを提供しています。
• 投資信託協会: 投資信託に関する統計データや各種資料を提供しています。
• 各運用会社のウェブサイト: 各投資信託の詳細な情報を確認できます。

悩んだら専門家に相談してみよう

投資信託選びに悩んだら、専門家に相談してみるのも一つの方法です。ファイナンシャルプランナーや証券会社のコンサルタントなどに相談することで、客観的なアドバイスを受けることができます。多くの証券会社では、無料相談サービスを提供していますので、積極的に活用してみましょう。

新NISAは、長期的な資産形成に有効な制度です。この記事を参考に、ご自身に最適な投資信託を選び、将来に向けて賢く資産運用に取り組んでいきましょう。投資は自己責任で行う必要がありますので、最終的な判断はご自身で行ってください。

※本記事の内容は、執筆時2024年12月のものです。最新情報は各機関や企業の公式サイトをご確認ください。